这样买银行理财，比余额宝轻松多赚2

　　一直以来，妈妈喜欢把现金存银行。
　　最近她老收到客户经理电话，提到银行理财，有点心动。
　　毕竟，把大笔钱存银行定期，利率不高、灵活性还差。
　　（图片：某大行存款利率）
　　她就来问我有没有靠谱的理财产品可以买。
　　为了让妈妈买得心服口服，我认真做了一番功课，今天来和你们一起盘一盘。
　　文中提及产品，并无利益相关，仅作为示例，不作推荐。
　　01hr银行理财银行存款
　　银行理财从年化收益率来看，大部分集中在35。
　　秒杀定期存款，比频频破2的宝宝类产品（比如余额宝）也要高些。
　　我们接触到的银行理财产品，投资对象是以债券等固定收益类型为主。
　　比如，打开某个银行理财产品的产品说明书，可以看到它的投向和占比：
　　（图片来源：产品说明书截图）
　　投资门槛上，以前银行理财产品基本都是5万元起，现在有不少银行下调为1万元起投。
　　而且，随着银行的儿子银行理财子公司的成立，越来越多1元起投的亲民产品也加入了银行理财队伍中。
　　这样的产品，名字后一般会有个理财子公司的标签，你可以顺藤摸瓜找到产品背后的是哪家银行。
　　（图片来源：中信银行APP）
　　提醒下，在银行就能买到银行理财产品，不等于它和存款一样保本。
　　由于大部分银行理财产品，背后买的是债券，它们的收益也会随着债市波动。
　　它为你赚取收益的同时，也有亏损的风险。
　　比如下图这个理财产品，去年跟着债市下跌，回调过一段时间，但过了3个月就涨回来了。
　　今年年初到现在，年化收益率也有3。40。
　　（图片来源：银行APP截图）
　　银行理财产品不是百分百保本的，假设你恰好在它亏损的期间急需用钱，卖出了，就会亏损一些本金。
　　但总体来说，它还是拿得住的稳健产品，不用太担心。
　　02hr常驻选手vs流动选手
　　在挑选银行理财产品方面，你可以留意一下它是常驻选手还是流动选手。
　　先说常驻选手
　　比如每个银行都会有几个理财产品，一直在它的APP上可以买到，预期收益率在3上下。
　　从首页点开金融或者理财字样的图标，一般来说，会出现在相对显眼的位置：
　　（图片来源：截自银行APP）
　　找到最短持有1天或者标明T0的产品，用来放你的日常用的钱，灵活性比较高。
　　下面列举了几家银行的常驻活期理财产品，供你参考。
　　还有一些产品投资期限比较长，一年以上赎回的，收益更高
　　适合推荐给父母，或者手上闲置资金比较充裕的朋友：
　　（图片来源：招商银行APP）
　　而另一种，流动选手
　　通常产品收益超过4，看起来很诱人，你可能迫不及待地买入了。
　　可是过了1年想再投入，它又不在这家银行，或者直接从市面上消失。
　　在选择一款产品的同时，提前留意有没有其他好的替代品，可以有效避免临到头再去换一个产品投资，乱了计划。
　　平日里去银行APP里刷一刷，常驻和流动产品搭配着买。
　　当然，不论是流动还是常驻产品，格外重要的，是考察产品本身质地
　　近两年，银行理财的花头也越来越多了，出现了一些投向权益类资产的产品。
　　这就需要我们去阅读产品说明书，了解投资范围，产品的风险等级等基础信息。
　　所以，当个别理财经理要求你把风险评测等级调高，不然很多产品买不了
　　遇到这样的违规操作，请坚持原则，按照实际情况填写，避免买到波动超过自己承受能力的产品。
　　03hr最后，想再多说几句。
　　买银行理财，也要根据钱的用途和产品投资期限，仔细进行匹配：
　　1）时限上，多留意申赎条款。
　　比如下周就要交的3000元房租，可以放在银行的T0货币理财产品中，随用随取。
　　下个月信用卡要还的2000块，就不能放在1年期的产品里，到用时拿不出来，或者亏损赎回。
　　一些投资期限比较长的，比如十四个月，到期想赎回可以定个闹钟，不然又会进入下一轮投资周期。
　　2）线下网点买产品时，提防个别销售人员模糊产品性质的说明。
　　可以在中国理财网上输入编码，查到理财产品的真伪。
　　https：www。chinawealth。com。cnzzlcindex。shtml
　　只要是银行发行的理财产品，都会有一个产品登记编码，这在产品说明书里可以找到。
　　（图片来源：截自中国理财网）
　　如果查不到的话，这个产品就大概率有问题了。
　　好啦，今天关于银行理财产品就科普到这里。
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