提前还房贷要注意最好别超过15年，不然很可能会亏钱

　　贷款正在日益成为人们生活中最为重要的东西之一，不仅需要贷款来买房买车，还贷款的时候也往往令人印象深刻。不过当下房地产市场的调控出现了一个怪象，一边房贷利率不断降低，另一边提前还房贷的人却也变多了。
　　需要注意的是，房贷的还款本身也有一些时间限制，所以根据本金和利率的变化，提前还贷太晚的话，很可能还会亏钱。
　　提前还房贷的好处
　　据澎湃新闻报道，目前市场上的主流利率计算有两种，一种是固定利率，另一种是浮动利率，随着住房政策的不断出炉，房贷利率的下调几乎就成为了一个大趋势，这也就意味着人们需要还的款低了很多，在未来利率仍然可能进一步降低的情况下，有不少人却已经开始提前还房贷。某国有银行数据显示，自从LPR利率转换以来，提前还贷量相比往年提升了两成，每个月都能多几亿。
　　作为个人一生中还款的大头，房贷对普通人来说显然有着非常大的压力，如果能够提前还掉，未来的经济压力也会轻松很多。尤其是对年轻人来说，在经历了去年的经济冲击后，内外压力带来的风险让很多人意识到了存款的重要性，因为浮动利率未来可能会呈现不确定性，那么现在加把劲还掉也可以避免以后利率重新上扬，这就算是最大的好处了。
　　提前还房贷建议别超过15年
　　此外想着还贷的人还需要注意的是，提前还贷最好别超过15年，因为房贷分为等额本金和等额还款两种，一般来说30年左右的贷款按照等额本息计算前十五年就能还掉7成左右的利息，到了15年往后就利息就少了，但本金随着贷款月数拉高相对而言会变多，这就容易导致亏钱，因此在15年前要是能提前还房贷就尽量还完，还不完15年后也就没必要提前还了。
　　报道指出，当前人们还贷欲望强烈与消费贷的降级也有关系。为了推动人们的消费，各大金融机构都在试图降低消费贷利率，相比之下房贷利率的降幅要小得多，结果这两者的差距就越拉越大，这就使得人们更愿意选择用消费贷来买东西，房贷就变成能还就还了。
　　还贷量力而行
　　另外需要注意的是，还款不能一时冲动，要量力而行。很多人为了追求短期内的轻松或者是追求消费的最大化而尽可能还了太多的房贷，最终逼近了自己的收入极限甚至是向亲友借债，这使得大头房贷虽然减少了，却又陷入了消费贷以及其他的陷阱中，还贷减负的意义几乎消失了。
　　房贷作为一个大头贷款，对绝大部分人来说都是一辈子一次的经历，同时它也能作为鞭策自己规划财产的一个工具，住房和房屋市场在不断变化当中，未来针对住房者的各项措施必然会越来越令人满意也更贴合实际需求。而且就市场看，房贷利率的降低短期内几乎是可以肯定的，现在在规划好财产的情况下量力而行才是效率最大化的方式。
　　房贷不应成为炒房客的牟利工具
　　值得一提的是，贷款利率的变化也催生出了一些试图利用房贷来谋利的手段，尤其是一些将经营贷和消费贷用于房地产贷款还款的炒房客，消费贷较低的贷款额让他们能够在炒房的过程中赚更多的钱。虽然这其中也不乏一些被诱惑从而图方便的人，但总的来说，绝大部分普通炒房者都多少使用过这样方式。
　　现在在多个部门的联合动作下，房贷以及违规流入楼市的消费贷和经营贷成为了重点监管对象，而针对房贷的限制和地方上的限购限售同步进行，整个房地产市场面临降温已经是毋庸置疑的事实，这对于炒房客来说无疑是巨大的打击。环京地区腰斩的房价相比不少人还记忆犹新，未来类似的地方还可能会进一步加码。
　　银行市场双管齐下利好降温
　　报道指出，银行作为贷款的源头，对于贷款本身应当负有监管责任，在面对大量消费贷和经营贷流入楼市的情况下，监管部门监督银行进行追回就成为了必然。目前包括北上广深在内的多个地区已经开始严查涉房贷款业务，对所有进入楼市的经营贷和消费贷统一进行追回甚至于通过有关部门进行处罚。
　　必须清楚的是，消费贷和经营贷不少人用得心安理得，然而在相关的贷款合同中，其已经被明令禁止用于除了消费和经营以外的其他途径。两者顾名思义，一个是为了提高消费水平，另一个是为了企业经营，将它们全部投入楼市的结果只有一个，那就是导致房地产市场的泡沫进一步生成，获益的永远是地产商和占有优势地段的人，贷款购房者面临房价腰斩几乎都算是最好的结局。
　　而在市场方面，房地产商是楼市库存的唯一来源，限制它们的过量扩张显然是必须。同时，部分地产商可能还会为了卖房打出各种变现垫付首付款的行为，最典型的就众筹购房、融资购房等等，这些逃避监管的手段最终都可能会成为压垮自己的最后一根稻草。
　　另外，通过对于租房市场的扩张以及旧改推进，年轻人以及一些财力有限的家庭很大程度上会暂缓购房或者选择一些老旧二手房来购买，我国旧改去年已经覆盖了4万多个小区，未来将总计有17万小区多达百万甚至千万的人口可能会因此受益。
　　显然，银行市场双管齐下，房地产市场的降温已经成为了必然，而部分试图通过炒热房地产来赚钱的房地产公司恐怕也要面临经营困难的局面。
　　刚需购房者不用愁
　　总的来看，目前的市场已经在针对刚需购房者铺开了道路，虽然房价还没有彻底降温到人人都能买得起房的时候，但总体来看正在朝着那个方向迈进。更重要的是，房地产税已经提上了日程，在我国生育率和老龄化问题越发严重的当下，未来房地产市场的降温甚至缩水都是有极大可能的。
　　因此，如果现在还没有买房的或许可以再等等买，说不定未来部分地方的房价还会接着跌，而已经买了房的人对于提前还款一定要慎之又慎，充分根据自己的实际财力来评估还款水平，千万不要人云亦云紧张兮兮，毕竟无论购房还是还款，终究都只是一个人自己的事情，与他人关系不大。至于炒房者尤其是一些跟风的个人，避免再踏入泥潭几乎是唯一的选择，否则自己只会变成韭菜。