买保险，好的服务到底指什么？

　　我相信，绝大多数朋友，都听保险业务员说过买保险，要看服务。
　　今天就跟大家聊聊，保险服务都有什么？
　　1hr产品讲解
　　最重要的保险销售服务，就是把保险产品复杂的保障责任，讲明白。
　　这块产品保什么（产品条款），不保什么（免责事项），保多久（保障期），交几年每年交多少。
　　很多人在网上买保险，不管是支付宝还是某保险自媒体大咖的公众号，都很难对一款保险产品了解全面，比如以下问题，真的就能自己研究清楚吗？
　　（1）百万医疗险对癌症的院外购药是怎么报销的？（很多癌症靶向药的治疗，医院本身没存货，需要自己去药房购买）。
　　（2）有的重疾险是重症多次赔付，那么针对白血病尿毒症这类大病，确诊和器官移植，能否获赔2次呢？
　　（3）意外险的医疗保障，普通门急诊和住院都保吗？医保外的自费药进口药保吗？报销比例如何？理赔时候要注意什么？
　　想必，这些问题，很难靠一篇科普文章就能解决。保险需要问答咨询互动，需要专业的人来解答。
　　2hr健康核保
　　很多朋友在网上浏览学习了很多保险信息，已经知道购买保险前，需要向保险公司提前告知自身的健康状况，但是，目前互联网保险的健康告知过于复杂，专业的医学术语很难让普通老百姓理解。
　　可能有的人会说，自己去百度搜一下，那些健康告知涉及的疾病，不就都明白了吗？
　　把疾病的医学术语搞清楚不难，难的是，如何根据自己的体检报告判断能不能买进这款保险产品，毕竟各类指标的数值、加减号、向上向下箭头，真的会把眼睛搞晕掉。
　　而且，还有的人有各种并发疾病，比如肥胖人群通常会伴随脂肪肝、高尿酸、高血压；在有多种疾病的情况下，想要看懂健康告知，就太难了。
　　而且退一步讲，即使你本身就是医生，保险公司的核保尺度跟临床医学也不同，各家保险公司的标准可能还不同，对于能否买进保险的核保解释权、审核权，是在保险公司一方，不是你觉得可以买进就交钱行了的。
　　好的保险服务，一定得能提供多家保险的人工核保通道，快速准确并且全面地得出多家保险公司的核保结论。
　　很可惜，保险代理人只能销售一家保险公司的产品，保险经纪人虽然可以多接几家保险公司产品，但是也很难做到更全面广泛的核保资源。
　　试想，对于一个重度脂肪肝、萎缩性胃炎的患者，能找到一家可以接受承保的重疾险，是多么的难能可贵。
　　3hr理赔协助
　　不看广告看疗效，保险的疗效就是理赔，如何能得到理赔宽松、好赔、快赔的理赔服务，是绝大多数投保人在购买保险的时候，最最最关心的。
　　理赔协助分为流程协助和内容协助两部分。
　　流程协助，就是在发生意外事故、大病住院的时候，告诉投保人理赔的时候需要准备哪些材料、意外伤残鉴定需要去什么机构。
　　流程上的事情，去给保险公司客服打电话就可以解决，材料的寄送现在都是通过快递，也不再老套的自己亲自跑门店。
　　内容协助是指，在发生风险事故，需要申请理赔之前，如何有效地规避理赔纠纷，在理赔单据的内容上，帮忙指导，比如：
　　（1）去医院看病，病历材料如何书写？（既往症病史写上了，那可就是潜在的理赔纠纷隐患）。
　　（2）意外事故发生时，需要注意哪些争议性话题？（电瓶车的资质认定、交通事故的责任、打架争吵的事由、有疾病参与下的意外事故等）。
　　（3）等待期内体检时查出甲状腺结节，是否影响以后的肺癌理赔？
　　对于理赔协助，其实是一个非常有争议性的话题，因为在保险公司看来，你教客户改病历，那跟虚假理赔诈骗，这中间的界限如何分清？
　　何况有些投保人真的就是想骗保，因为身负巨债，想要人为造成理赔事件，骗取保险金。
　　如何做到客观中立的帮助投保人拿到本应该属于他自己的理赔款，考验精算师的职业道德操守。
　　4hr保全变更
　　在买完保险后，我们还可能会有各样的信息变更需求，比如：
　　（1）当初交保费的预留银行卡忘了，或者需要换一张银行卡缴费
　　（2）想要变更受益人或对应的受益比例（离婚下的常见诉求）
　　（3）想要提前结清保费、减额交清
　　（4）保单找不到了，想要重新获取一份
　　（5）想咨询什么时候该续费、能不能给家人加到目前已生效的保障计划内
　　（6）保单贷款，向保险公司提前支取，把一部分保险借出来
　　很多保险业务员因为工作变动，或者单纯的就是因为在保险行业赚不到钱，不干保险了，导致客户在几年后联系不上当初的业务员，这种情况就是所谓的孤儿单。
　　对于以上这些杂七杂八的保全变更，我们还是可以打保险公司的客服电话，咨询如何操作、需要提供哪些材料。
　　但是，如果有人能在身边，帮着参谋参谋，那自然最好了。
　　好的保险服务，应该在以上我说的这些范围里，做到极致，但是目前的互联网保险，性价比确实高、价格确实低，但是很难获得面面俱到的专业指导服务。
　　而线下门店保险产品，卖得贵不说，保险业务员的专业水平，只能靠碰运气；运气好的碰到专业的实属幸运，但是绝大多数的保险销售，都是糊弄事，你要是真不信，可以自己去保险公司兼职上几天班，卧底一下就明白那些微信头像西装革履的人，私下里互相教授如何诱骗客户但是又不被抓住把柄的所谓的话术。
　　解决这些痛点，建保险微信群是不错的办法。
　　想买保险的，在群里互帮互助，遇到共性问题，精算师我给大家集中解答；想卖保险的，在群里多讨论，该交钱参加专业课程的提升自己的业务水平，该跟我一道走专业路线的抓紧转型。
　　建微信群的本质，就是消除信息不对称，让信息透明阳光化的体现。
　　但很可惜啊，保险业务员不会给客户建群，担心互相通气，自己做不成一锤子买卖了；保险公司、经纪公司不会给业务员们建群，担心有核保更宽松、性价比更高的产品，销售们集体跳槽了。
　　哎，保险要是靠捂着做生意，这条路子还能撑多久呢？
　　建群就是掀桌子！造反有理！