帮爸妈，做一份200万的养老准备

　　大家好，我是简七编辑部的畅畅。
　　最近，后台收到个提问
　　父母快退休，好不容易攒了近200万，能不能帮忙规划下？辛苦一辈子，希望他们晚年，少点后顾之忧。
　　这个问题，真心点赞。关注我们号的朋友，不少也正经历成为家庭顶梁柱的状况。
　　干脆把这个案例分享出来。具体数字不是关键，重要的还是规划思路。
　　（文中提及的产品仅限科普，无利益相关。各位请结合自己的风险承受度，以及对产品的理解，自行选择。）
　　要安排好父母的养老金，首要明确的是，处在他们的年龄，最大的需求是什么？
　　建议分2个层次来安排：
　　1）基础层次：医疗准备日常生活。
　　2）升级层次：丰俭由人，考虑父母精神娱乐、护理质量、甚至是高档养老社区等。
　　先说说必要的基础层次。
　　首先，怎么强调都不过分的，是医疗健康。
　　去年我家一位大伯，突发脑溢血，导致半边瘫痪，至今仍在康复中，还要雇佣专业护工长期照料。
　　虽有医保报销，但手术住院，和之后的复健，有不少自费项目，2个月花费就上万。表姐作为家里独生女，顿感经济压力倍增。
　　所以，我建议这位朋友，如果父母年龄没超55岁，且健康状况尚可，就优先配置一份百万医疗险。
　　每人2000多一年，就能获得300万的医疗保障，基本保障中上水平的医疗救治。另外，每年花个100元左右，买份意外险，也很有必要。
　　另外，如果没法购买医疗险，或像这位提问的朋友，财务还算宽裕，不妨留个2030万，投个低风险、方便支取的产品，作为医疗专项基金。
　　优选后的货币基金、创新类银行存款，都是好选择。
　　再说稳定、持续的日常生活费。虽然父母的生活费不会太高，但长寿本身，却是个财务风险。
　　最好的方法，就是尽量不花本金，靠理财利息生活。
　　以此为目标，我替他算了笔账：
　　父母两人，预计退休后能拿7000元左右养老金，而日常大概要1万元生活费；
　　每月至少拿到3000元（一年3。6万）的利息，才能维持日常生活水平。
　　这笔投资稳字当头，假设按3。5的年化收益率计算，一年就要准备至少：
　　3。63。5103万的本金。
　　再考虑一定的通货膨胀，建议准备得更宽裕些，拿个110万差不多。
　　这种情况下，按月按季付息的银行存款产品，会是不错的选择。
　　给大家筛选了几个，目前市面上不错的产品，供参考
　　除存款产品外，按年返现的年金险也有一定优势。
　　目前来看，锁定3。5以上的长期年化收益还是比较容易的，还能选择一直给付到生命终止。
　　不过，年金险投资相对复杂，且需要先存上至少510年，感兴趣的，可以看看明天二条的科普讲座。
　　那剩下的钱怎么办呢？要我说，还能适当做些其他投资补充，为长期提高养老质量做准备。
　　像上海，人均期望寿命已达84岁。60岁退休，再活个20年都很正常。
　　所以，更多的金钱准备，有必要；而长时间的退休生活，也为长期投资提供了空间。
　　我也替资讯的朋友算了算，扣除30万的医疗基金和110万的生活费补充，大概还剩50万左右。
　　父母年纪大了，他决定还是以保守投资为主。
　　拿40万买收益稍高的纯债基金，10万定投沪深300这类大的综合指数基金。这些钱，可以分6次买入，降低波动。
　　小结一下给他的规划思路
　　另外，在和这位朋友闲聊的过程中，还聊了2个题外话：一是护理资源，二是相对高档的养老院。
　　作为家里的独生女，未来父母的养护问题，我还挺关心的。
　　之前牛犇老师在节目上晒的养老院，身边不少朋友就讨论过。
　　图片来源于网络
　　目前，一些主打养老社区的保险公司，是这类设施的主要推动者。
　　图片来源于网络
　　不少都是年缴保费10万元起步，缴费期限10～20年，能保证未来自己和父母优先入住社区的产品。
　　图片来源于网络
　　相当于每年投资10万起的理财产品，未来换个高档养老院的门票。经济富裕的朋友，可以关注一下。
　　最后，再次给这个早早替父母规划养老投资的行为点赞！
　　尤其现在，针对老年人的理财骗局不少，帮父母多筛选，减少信息差，甚至在账户管理上做点监督，真的可以避免很多损失。
　　今天的内容，如果对你替父母、甚至自己，规划退休生活有帮助，请右下角点个赞～
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