一款PK支付宝好医保的产品，真超越了吗？

　　致敬毕加索《镜子》简七豆文丨简保君
　　很多朋友在刚开始买保险的时候，都会陷入纠结。
　　人人都知道重疾险很重要，但长期重疾险的保费，动辄一年几千块，要下决心不容易；然后，拖着拖着，给自己加保障的事，就没有然后了
　　对这个问题，我一般会建议：要不，先从买一份百万医疗险开始，配置健康保险。
　　二三十岁的年轻人，一年只要几百块，可以先拥有两三百万的医疗保障；有了这个保障，可以更安心地精挑细选重疾产品。
　　01什么是百万医疗险？
　　不过百万医疗险是什么呢？
　　简单理解，它主要报销的是住院相关的医药费，报销额度一般百万起，是我们对抗重大医疗风险的强力后盾。
　　报销范围不限医保，所以是我们社保中医保的有力补充：
　　医保保障范围有限（来自网络）
　　但它和重疾险不太一样。
　　打比方，重疾险是你的土豪朋友，碰到合同约定的大病，会一次性给你一大笔钱（保额），你做什么都行；
　　但医疗险更像是公司财务，你得拿着你的医药费单据来报销，花多少报多少。
　　而且医疗险一般是一年期，到期了还有个续保的问题；投保长期的重疾险，可以有一个确定的长期保障。
　　现在市面上的百万医疗，产品做得都比较类似：百万级的保障额度1万元的免赔额不限社保100报销（需先由社保报销）
　　差别呢，往往体现在一些保障的细节上，比如是不是包含额外的津贴啊，增值服务有多少呀，等等。
　　当然，还有保费的高低。
　　支付宝上的好医保长期医疗，还有众安保险的尊享e生系列，都是这类产品中，长期名列前茅的优等生。
　　但最近，百万医疗的班级里来了一个厉害的新学生复星联合的超越保2020，很值得和大家好好介绍一下。
　　02一款超越支付宝好医保的产品
　　产品名叫超越保，一眼就能看穿保司的小心机：想要PK掉其它竞争对手。
　　从保障上看，目前百万医疗险的标配保障硬件，它一个都不少；
　　基本面过关了，比起市面上的老前辈们，新产品有啥优点呢？
　　我把具体的对比表放在了后面，感兴趣的同学可以仔细看。
　　简单总结一下，我觉得超越保2020最值得关注的有2点：
　　一个是真便宜。
　　百万医疗性价比的头把交椅，支付宝的好医保稳稳地坐了2年，一大优势就是便宜。现在终于被超越了：
　　超越保2020vs支付宝好医保
　　基本上各个年龄段，超越保2020的价格都比好医保，要低上10左右，可以说是极致性价比了。
　　第二个值得关注的，是它把人工肺和ICU费用作为可赔内容，明确写在了合同里。
　　经历了新冠，人工肺（ECMO）和重症监护（ICU）可以说是来了一场全民大扫盲这两项可称得上是关键时刻能救命的烧钱机器。
　　人工肺的价格也让人咋舌：启动费就有6万左右，每天的开销也有几千甚至上万；
　　ICU更不用说，人只要进去，差不多就是日流水过万的量级。。。
　　不过医疗险的理赔，但并不是你住院期间花的每一分钱都可以报。
　　产品的条款里，会列明免责条款；也有过对条款理解不一致，而产生理赔纠纷的问题。
　　这次超越保2020，把这两点明确写入了合同，定定心心。
　　除此之外，超越保2020还有一些别的亮点，比如新增了传染病的责任；保证续保的期限内不出险，可以享受免赔额递减等。
　　注重就医体验的朋友，也可以关注下超越保2020的计划二选项，多加点钱，可以把就医范围扩大到二级以上公立医院的特需部、国际部和VIP部。
　　很多医院人满为患，挂号难、排队长，相对而言，特需部和国际部的人会少一些，体验能提升不少。
　　附三款热门百万医疗险对比：
　　三款热门百万医疗对比
　　03特别说说，超越保2020的续保条款
　　对于百万医疗险来说，续保条款还是挺关键的。毕竟是一年期的产品，购买之后，之后能不能顺利续保，直接关系到我们的保障权益。
　　超越保2020和好医保一样，也是6年保证续保，但它的续保条款中，对于6年到期后的费率和续保描述，一开始让我有点不太放心：
　　调整续保费率时，并没像其他医疗险那样，写明是针对整体被保险人而非单一被保险人。停售后转投其他产品，也是要经过公司审核，而不是无条件。
　　研究了一番，并没能完全打消我的疑问；于是我又拨打复星联合的客服热线，再次提出我的问题。
　　得到的回复大意如下：
　　1）产品不会针对个人调整费率，但保险公司会保留产品整体调价的权利（这一点和其它百万医疗类似）
　　2）当产品停售后，转投其他产品时，这个审核只是为了确保投保人没有欠费，也没有过骗保、欺诈等情况。
　　简单说，超越保2020的续保条款，基本和目前主流的百万医疗产品一致，我也才敢放心地推荐给大家。
　　总体来说，超越保2020是一款性价比超高、保障责任也很不错的百万医疗产品，适合作为我们迈出保障的第一步。
　　如果说有点美中不足，那就是它的健康告知，也会比较严格一些。
　　如果你发现自己触碰到健康告知，可以先试试智能核保。据保险公司反馈，人工核保的通道，下周也会开启。
　　已经投保了好医保或者尊享e生的朋友，也不用太纠结，这几款都算得上是蛮优秀的百万医疗产品。
　　医疗险本来就是一年期的产品，如果身体条件没有大变化，可以等明年续保前再考虑是否更换。
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