4。6万业主遇到烂尾楼摆烂，除了强制停贷，还有何选择？

　　好不容易掏空六个钱包后再贷款买的新房变成了烂尾楼，你会怎么办呢？
　　面对这个问题，越来越多购房者给出了够刚的解决方案，集体直接停止银行还贷！
　　这不是一个楼盘业主的选择，据不完全统计，全国目前至少已有14个烂尾楼涉4。6万业主集体公告强制停贷。
　　在一份网上公布的强制停贷告知书上，业主们细数贷款银行的三宗罪：房子结构未封顶就向开发商发放资金；违规将资金划入非监管账户；不履行资金监管义务导致开发商挪用资金。
　　业主们认为，正是由于开发商的这种违规行为，导致他们辛苦购买的新房变成烂尾房，因此，银行要承担相应的责任，他们有权拒绝还贷。
　　那么，业主们的刚性停贷，会有法律风险吗？
　　小芝认为，虽然对于业主们的强制停贷很同情也能理解，但是这种做法的确可能对业主自身也会带来一定的法律风险。
　　首先，房贷关系独立于房屋买卖关系。房贷合同属于业主和银行之间的借款关系，虽然开发商由于各种原因导致房屋烂尾，使得业主与开发商之间的买卖合同有不能履行的风险，但是借款关系依然存在，银行仍然有权给予借款合同主要要求业主按时还款，而且，对于房屋烂尾而导致抵押物价值减少部分，银行甚至还有权要求业主补充抵押品。
　　其次，银行对预售资金监管不到位亦和房贷关系无关。
　　即使存在业主们所说的，预售资金监管不到位，也应当由银行监管部门要求银行承担相应的法律责任，业主并不能以此为由直接强制停贷。
　　第三，强制停贷的业主可能要因此承担罚息和信用损失
　　根据借贷合同，业主们如果在未跟银行协商一致的情况下刚性停贷，很可能会因此被银行纳入征信系统，影响个人信用，而且还要因违约而承担罚息等。
　　那么，作为受害者，我们有没有更好的办法来保卫自己的财产呢？
　　小芝认为，可以直接向法院起诉要求解除或者变更贷款合同，再凭法院生效判决停止还贷。
　　目前已经有很多涉及烂尾楼的判例支持业主主张变更或解除贷款合同。
　　比如，最高法民再245号判决认为：新房购房人与按揭银行之间关于贷款人与借款人的借贷关系解除的，借款人应当立即返还其所欠贷款的本金、利息、罚息和实现债权的费用。的条款属于格式条款。由于购房人并未取得房屋，却即支付了首付款，又需偿还贷款，若按该条款约定，在购房人无过错解除贷款合同的前提下，仍需承担还款责任，属于明显不合理的加重购房人的责任情形，有违公平原则，属无效约定。
　　此外，业主还可依据《商品房买卖合同解释》第20条规定：因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。一并起诉开发商、银行，要求解除房屋购买协议、银行贷款协议。
　　所以，在遇到烂尾楼时，我们千万记得要及时拿起法律武器，依法理性维护自身合法权益。
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