**本文首发【开心保投保攻略】www.kaixinbao.com/gonglue/，转载请注明出处。 对于很多人来说，买保险的第一步就是选择保险公司，比如国寿、平安、太平之类大公司的保险产品更受人们。 不过，每家保险公司都有数十款产品，就拿太平保险来说，单是重大疾病保险就有20款左右，我们不能直接评价太平保险好不好，要通过具体产品实例分析得出结论。 那么，太平保险好不好？其产品是否值得购买呢？我们拿太平保险的主销产品：太平悦享健康2019进行说明。 一、太平悦享健康2019产品介绍： 悦享健康重疾险自推出以来几度升级，目前销售的是太平悦享健康（2019版）。 从投保规则上看，悦享健康2019承保年龄为0-59周岁，承保职业为1-4类，5、6类职业及其他高危职业人群无法购买；保障期限为终身，缴费年限最长30天，疾病等待期90天。 悦享健康2019的保险责任包括三个方面，都是必选责任：重疾保障、轻症保障、身故保障。 （1） 重疾保障：保120种重疾，前10年赔付150%保额，第10年后赔付100%保额。不过个别重疾存在赔付年龄限制，比如严重哮喘项要求被保人申请理赔时年龄不超过25周岁，比较在意此类保障的朋友应多加留意。 （2） 轻症保障：保60种轻症，赔付比例为20%，最多可赔付6次，间隔期90天。总体来说最多赔付6次、间隔期仅90天的规则较为人性化，但赔付比例20%过低，在同类产品中不具竞争力。 （3） 身故保障：18岁前身故赔付已交保费；18岁后身故赔付基本保额。其实身故责任并非重疾险的必要保障，但悦享健康2019捆绑了身故保障，如果想购买纯重疾保障，建议性价比更高的网销产品，比如开心保的康惠保系列。 （4） 被保人豁免：被保人患轻症并发生理赔后，可豁免逾期保费，保单持续有效。 总体来说，悦享一生2019在线下大公司产品当中性价比很高，如果你偏好太平人寿的产品，且不介意重疾身故共享保额，买悦享一生2019也没问题。 不过评价太平保险好不好？我们不能拿一款产品下定论，在互联网保险中，有很多产品高性价比重疾险值得购买，下面我们以开心保康惠保2020版为例，对两款产品进行对比评测。二、悦享一生2019 VS 康惠保2020 说到康惠保，熟悉互联网保险的朋友们并不陌生，但不太网销产品的朋友可能有些陌生。康惠保是开心保联合百年人寿推出的一款重疾险，自2017年上线以来，成为高性价比的网红产品，备受网友们喜爱。如今，康惠保再次升级，全新产品【康惠保2020】成为了新一代高性价比重疾险的代言词。 究竟是太平悦享一生2019表现的更优，还是开心保康惠保2020别具一格？我们将两款产品的详细信息梳理如下： （1）投保规则 悦享健康2019承保年龄为0-59周岁；康惠保2020版为28天-55周岁，对于新生儿和中老年人来说，悦享健康稍微宽松一些，但影响不大。 从承保职业来看，悦享健康2019只承保1-4类职业者，是职业限制较为严格的重疾险；康惠保2020除少数7类职业者都可以投保，在这一点上康惠保2020占优。 在保障期限上，悦享健康只能保终身，康惠保2020可选保至70岁或保终身，更为灵活。两款产品的等待期均为90天，在此期间内因非意外导致的出现不予理赔，在等待期上两款产品都一样。 值得一提的是，开心保康惠保2020提供线上智能核保功能，可根据自身情况进行核保，就算核保未通过，也不会留下拒保记录，不影响其他产品购买；而悦享健康2019只能申请人工核保，一旦因不符合健康告知而拒保，可能因拒保前例影响购买其他产品。 （2）重疾责任 不同产品重疾病种不同，但覆盖的核心重疾基本相同。尽管悦享健康重疾种类较多，达到了120种，但差别不大，不影响购买。 保额方面，康惠保2020版前10年提升50%保额，第11-15年提升35%保额；悦享健康只在前10年提升50%保额，所以从重疾保额上来看，康惠保2020更具优势。 （3）轻症/中症责任 悦享健康2019将重疾外的其他疾病保障全部归为轻症，共60种；康惠保2020版包含轻症35种 中症20种，这样看来两款产品保障病种基本相同，区别在于一部分悦享健康2019定义的轻症，在康惠保2020中被归为了中症责任。 从赔付比例来看，悦享健康2019轻症可赔付6次，但轻症多次赔付需间隔90天，赔付比例仅20%，略显不足。康惠保2020中症可赔两次，赔付比例为60%，轻症可赔3次，按照35%、40%、45%的赔付比例递增，无间隔期。所以从赔付比例来看，康惠保2020明显优于悦享健康2019。 不仅如此，康惠保2020还是目前市面上轻/中症赔付比例最高的产品，更为人性化的是，发生轻症/中症理赔后，康惠保2020还会增加25%的重疾保额！如果大家轻症、中症保障，建议优先考虑康惠保2020版。 （4）身故责任 悦享健康2019身故责任为必选项，康惠保2020如保至70岁，必选身故赔保额，如选择保终身，则没有此类限制。 在选购重疾险的时候，我们不建议选择重疾身故共享保额型产品，如有需要，建议采用重疾险（比如开心保康惠保2020） 定期寿险（比如开心保瑞泰瑞和）的组合，既能节省保费开支，还能提高保险的杠杆效益。（详见开心保保险网【投保攻略】或搜索＂保险小课堂＂）。 （5）其他保障 相比于悦享健康2019，康惠保2020还附加了这些实用性功能： ① 恶性肿瘤二次赔付 癌症的治疗面临转移和复发两大难题，还有部分癌症虽然很难治愈，但可以通过一些治疗手段成为高血压一样的慢性病。不过，无论癌症持续、复发、持续存在，还是转化为慢性病，都需要一笔不菲的资金支持，所以恶性肿瘤二次赔付责任有较大意义。 百年康惠保2020版，无论恶性肿瘤新发、复发、转移、持续都可再次理赔： 若首次重疾理赔为恶性肿瘤，自首次确诊之日起，间隔期3年； 若首次重疾理赔为其他，则首次重疾确诊（符合理赔条件）之日起，间隔期仅180天。 ② 特定疾病保障 少儿特定疾病包括白血病、重症手足口病等10种，18周岁前符合理赔条件，可额外赔付100%基本保额，也就意味着，如果在第1-10个保单年度，确诊10种少儿特定重疾，最高可获赔250%基本保额，如果曾经发生过轻症或中症理赔，最高可获赔275%。 男性特定重疾13种，女性特定重疾9种，如果在18周岁及以后确诊，可额外获赔50%基本保额。 三、保费对比： 太平保险好不好？太平悦享健康2019和开心保的康惠保2020哪款保费更具优势，我们整理了两款产品的保费如下： 可以看到，按照50万保额保终身的保障方案，开心保康惠保2020版在附加身故的方案下仍然更具价格优势，如果不附加身故责任，康惠保2020保费更优。建议优先选择康惠保2020，不要附加身故责任，把保费花在刀刃上。四、总结： 太平保险好不好？我们的答案是悦享健康2019在太平系列产品中表现出色，保费较低，保障充足，如果只想考虑太平保险的朋友可以购买。 不过，保险选的是产品，而不是选公司，如果追求更高性价比，强烈推荐康惠保2020版，其保障全面，涵盖100种重疾，20种中症，35种轻症，还可附加癌症二次赔，特定疾病额外赔付等。 开心保康惠保2020最大的亮点是重疾保额提升比例高，不仅在前15年确诊重疾，额外赔付35-50%的保额，而且如果发生中症或轻症，重疾保额额外提升25%，重疾保额非常充足，与同类相比也有明显价格优势。 总之，投保重疾险无需保险公司规模，只需要保障责任和性价比即可。与线下主推的返还型重疾险、分红型重疾险不同，选择性价比更高的消费型重疾险才是王道。如果预算有限，就买开心保的康惠保2020之类的产品；如果只想保重疾，也可以购买开心保康惠保这样的纯重疾产品。 更多保险干货，可于公众号【保险小课堂】或【开心保投保攻略】查看~