哪里可以一次性借20万（急需钱到哪里能借钱）

　　来源：河南广电映象网
　　开通借款功能，就送VIP会员；点张优惠券，就会跳转到授信贷款页面很多人发现，当下各种热门的App，从外卖到出行，从视频到办公，尽管功能各异，但有一点是相通的：都能贷款。
　　和传统贷款渠道相比，这类基于App的贷款往往宣称门槛低、审核简单、放款快，吸引了不少年轻用户。而实际年化利率甚至超过20。App抢着借钱给你的背后，一方面容易出现过度收集、滥用客户信息的现象，另一方面也存在诱导年轻人超前消费、过度借贷的风险。同时，也对金融监管提出了新的要求。
　　躲都躲不开满屏都能贷款
　　最近，上海市民李华章在上网过程中，电脑屏幕右下角突然跳出一个链接显示：WPS上也可以借钱啦，并标注最高可借20万元，千元利息低至2毛等信息。我的第一反应是，WPS不是办公软件吗，怎么也开始放贷了？李华章说。
　　带着疑惑，李华章点击测测你能借多少按钮，系统自动跳转至WPS用户专享页面，上面显示1千元借1天费用低至2毛，3、6、9、12期慢慢还。此外，页面还宣称门槛低，22周岁即可申请；额度高，最高可借20万元；放款快，快至3分钟到账等信息。在经过引导下载金山金融App后，通过输入手机号、验证码、上传身份证正反面照片、人脸识别等简单操作后，App显示李华章可借27500元。
　　青岛市民穆丽丽在爱奇艺App上购买会员时，也被推荐贷款。爱奇艺App精选推荐页面显示，用户可以申请一款名为小芽贷的贷款产品，平台标注有年化利率低至7。2借钱就送30天VIP会员等信息。按照平台提示操作后，穆丽丽看到她在该平台可以借7万元。
　　记者测试发现，除传统的支付和理财类App外，手机里其他热门App，从外卖到出行，从视频到办公，80左右可以贷款，或提供贷款服务入口，额度最高达到30万元。有网民表示：只要使用手机App，几乎都可以看到相关贷款业务推荐，躲都躲不开。
　　花式求借钱背后套路多
　　稍微观察就可以发现，各类App自营或推广的放贷服务，普遍宣传其贷款具有门槛低、利率低、放款快等特点，诱导用户注册使用，但在实际借款时，却又换了副模样。
　　快速放款的背后，是对个人信息的大量索取。记者体验发现，多数开通贷款服务或入口的App需要读取用户通讯录，并需要一直读取用户位置信息。类似的条款包括平台将收集您的通讯录和您的亲戚朋友及联系人的手机号码当贷款逾期时，平台有权向合作单位，以及您的亲戚朋友、联系人披露您的违约信息（含贷款逾期信息）。
　　网民雨女投诉称，在某App上借钱逾期后，不仅本人每天要接受短信轰炸，其父母也频繁接到第三方催收公司的电话，对方还发信息称要按家庭地址寄送法院通知。我没有失联，会尽快还清欠款，希望他们停止骚扰家人。该网民说。
　　以送礼品送会员等小恩小惠，诱导用户贷款。某视频类App宣称，只要使用其贷款业务，就送一个月视频VIP会员，如果借到一定额度使用达标，还额外赠送12个月会员资格。另一款短视频App宣称，答题即可领取最高80元红包，但该红包只能在还款时使用。
　　看似一天几毛钱，实则年化利率突破20。2020年底，银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》强调，一些机构或网络平台在宣传时，片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。然而，所谓零利息并不等于零成本，往往还有服务费手续费等，此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。
　　但在实际经营中，很多App依然使用千元利息低至等障眼法进行推广。比如金山金融App宣称千元利息低至2毛，记者通过其借款1000元，约定十二期还款。系统显示，每期要还100。46元，以此计算，年化利率达到20。55。
　　监管要跟上理性消费观要树立
　　可以看到，这些提供贷款服务或入口的App，主要瞄准年轻人，因为年轻人收入有限，贷款意愿和需求相对较高。此外，由于贷款业务利润率可观，为其引流也成为很多App流量变现的手段。苏宁金融研究院研究员黄大智说。
　　招联金融首席研究员董希淼说，从宏观层面看，部分大型互联网平台，基于小贷公司开展消费信贷业务，一方面以联合贷款模式获得客户和资产，一方面以资产证券化形式拆入外部资金，小马拉大车导致杠杆倍数快速放大，系统性风险集聚。
　　从微观层面看，部分消费信贷产品偏离消费属性、多头授信也较为普遍，部分信贷资金甚至违规流入房地产和金融市场，对贷款用途和流向的有效监控成为老大难问题。
　　针对互联网平台花式诱导贷款行为，相关监管措施已陆续出台或正在酝酿中。如2020年年底发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》强调，主要作为资金提供方与机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。主要作为信息提供方与机构合作开展贷款业务的，不得故意向合作机构提供虚假信息，不得引导借款人过度负债或多头借贷，等等。
　　黄大智认为，规范互联网消费金融发展，一方面要加强金融消费者教育，树立理性消费观念。另一方面要倡导行业自律，引导相关平台践行责任信贷理念，避免消费者过度负债。
　　满屏借贷绝非互联网平台的远方
　　开通借款，送VIP会员申请借款，拿现金红包秒速到账，随借随还现在打开手机APP，几乎都会发现商家七绕八绕，施以小恩小惠，把你诱导进借款的页面，等你上钩。很多人不明不白就交上了个人信用报告、人脸数据、通讯录这些核心信息。
　　本来与金融业务八竿子打不着的外卖、视频、资讯等平台，纷纷涉足消费金融。这虽让一些急用钱者有了便捷的借贷渠道，但从更广泛意义上讲，这种集体行为产生了很大的负外部性：个人层面的过度消费、隐私泄露，以及社会层面的资金变相进入楼市、股市，给经济放大了杠杆，给监管平添了难度。
　　为什么以科技为底色的互联网平台对借贷业务趋之若鹜？一是进入变现期，这些巨头有巨大流量，遇上增长瓶颈，而金融自带杠杆效应，可以为流量变现，是门好生意。二是真空期，经过前期严厉的整治，P2P网贷平台大幅减少，留下了市场空白，过去的资金方借助新的壳，通过联合放贷等方式来还魂。三是涨价期来临，近期众多互联网公司在服务上纷纷涨价，暴露了成本压力与日俱增的现实，而借贷本质上，是通过（高）利息费收取，寻找新的利润支撑。
　　这是典型的披着科技外衣从事金融信贷活动。我们不否认其中合理的需求和合规的供给，但相比于传统银行经营，新平台从事放贷业务，在资本金实力、风控合规能力、杠杆比率上都聚集了更大风险，有必要和其他金融活动一样纳入严格的监管体系。
　　我国有巨大的内需市场和消费潜力，消费金融的发展潜力很大。其中关键一环，是居民可持续的消费力，这依赖于每个人健康的资产负债表和现金流量表，如果对平台野蛮粗放的借贷投放不严加约束，就只会吹大平台自身的风险，加大居民整体的债务率，造成过度消费、超前消费的乱象，最终透支消费增长的后劲。
　　受益于时代的巨大红利，获得超速发展的互联网企业不应过度迷恋粗放式外延式发展模式。社会对平台的期待，其实是科技含量更高的硬件和算法，更加人性化的软件和服务。从这一点来说，互联网平台的尽头有无限想象空间，但绝不是满屏借贷。
　　（来源：新华网央视网）
　　责编：邵恰
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