白条分期是什么意思（微信分付怎么开通）

　　本文来源：时代周报作者：郭子硕
　　互联网金融或迎来新变局，内测一年的腾讯分付浮出水面。
　　近日，天眼查信息显示，腾讯科技（深圳）有限公司正在申请注册分付商标，国际分类为金融物管、通讯服务等，商标状态显示为注册申请中。
　　时代周报记者了解，分付是指用户在吃饭、购物、看电影等场景中，用户使用分付额度的消费分期服务。这项服务仅限用于消费场景，不支持用于发红包、转账等。分付类似蚂蚁金融的花呗分期和美团的美团月付。
　　值得注意的是，虽然分付布局较晚，而且内测时长已超过一年，但至今仍未大规模推广。反观蚂蚁集团已推出花呗（包含分期）、借呗、芝麻信用等个人征信和信用支付产品。
　　目前，腾讯金融体系下有微众银行主导的微粒贷、小鹅花钱、We2000。与腾讯此前推出的信贷产品不同，分付主打消费分期支付。这也首款主导的消费贷款产品，腾讯系金融产品推出分付业务后，金融版图将更加完备。
　　此前，腾讯早已着手布局银行、保险、证券、汽车金融等金融业务，以腾讯的资源和支付86。3的市场渗透率，腾讯金融早已是庞然大物。
　　6月8日，苏宁金融研究院高级研究员黄大智对时代周报记者表示，虽然分付有可能对类似花呗分期业务相近的平台产生一定冲击，但从整个消费金融体系来看，小贷公司、消费金融公司、银行在消费贷领域都有各自的核心竞争力，对消费金融格局的影响还有待观察和评估。
　　低调进军分期支付
　　布局分付已有时日。
　　时代周报记者了解到，早在2020年3月，就开始内测分付。部分用户点开钱包就能看到分付入口，另外部分用户需要向客服自行申请开通。但有用户表示，向客服发送开通分付的申请，未能获得开通资格。
　　有业内人士表示，部分用户的选择显示腾讯分付业务存在筛选客户，控制风险的前置做法，
　　具体业务而言，主攻消费分期的分付不支持转账、发红包、作为亲属卡或其他自动扣费的扣款方式、提现到银行卡等用途，也不支持信贷还款、购买理财等交易。
　　6月8日，一名分付内测用户向时代周报记者表示，分付覆盖的消费平台比较广，支持拼多多、京东、美团等线上服务平台和线下支付业务。相对于平台内嵌的商品分期业务，使用更便利，自己统计分期消费情况也比较方便。
　　此前，阿里巴巴、美团、京东等也曾布局消费场景下的分期支付业务，但分付和其他消费分期支付服务存在差异，该业务的年化利率计算模式是固定的。蚂蚁花呗分期、美团月付、京东白条商品分期需要自行选择分期期数，按照期数计算分期的手续费和还款总数，而分付的已用额度将按日计收利息，初始年利率是14。6，分期手续费不变。
　　虽然分付按日计息，用户可以选择随时还款，但该服务也有每月最低还款要求。分付用户每月需还上月末时已用额度的10，还款金额为截至上月末已用额度的10截至上月末已产生的利息，否则无法继续使用。
　　时代周报记者了解到，分付个人征信授权书的被授权人为深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司。而腾讯系其他的金融产品微粒贷、小鹅花钱、We2000的被授权人是微商银行，这意味着分付是首款由自己主导的信用产品。
　　相对腾讯而言，蚂蚁金融的信贷产品体系过于完备。
　　4月，央行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门约谈蚂蚁集团，要求蚂蚁集团纠正支付业务不正当竞争行为，在支付方式上给消费者更多选择权，断开支付宝与花呗借呗等其他金融产品的不当连接，纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为。
　　有分析人士认为，分付内测时间超过一年很可能和监管有关，因为的支付链路中提供消费贷产品分付，和蚂蚁花呗类似，该业务可能面临监管不确定因素较多。
　　黄大智认为，分付没有发布的因素有很多，监管或许是其中一方面原因，此外产品完善程度、市场接受程度，用户和B端商户接受程度也很重要，还有要考虑是否有足够多的商户支撑平台拓展业务，甚至腾讯金融科技的战略布局都影响分付业务的推出时机和方式。
　　有业内人士表示，腾讯对风控一向持有谨慎程度。腾讯团队在2015年曾构建征信系统，推出腾讯信用分业务，但该业务在QQ限量公测后，马化腾以用户信息和隐私保护为理由要求产品停止开发。
　　腾讯公司曾在2020年业绩会上表示，我们对风控非常看重，我们在规模上有很大自我约束。
　　松散的腾讯金融版图
　　尽管如此克制，腾讯金融版图仍在不知不觉中变得强大。
　　数据显示，腾讯金融科技及企业服务业务2020年的收入为1281亿元，同比增长26。腾讯2020年年报指出，增长主要是因为在扩大的用户基础和业务规模推动下，商业支持、理财服务及云服务的收入增长。
　　虽然上述年报并未说明细分金融板块收入情况，但据公司2019年财报，金融科技收入中腾讯云服务收入超过170亿元，而金融科技方面（支付、财富管理及其他金融科技服务）收入约840亿元，占表内金融科技收入的83。2。
　　蚂蚁金融或许能透露金融业务营收的巨大潜力。2020年上半年数字金融科技平台收入占公司总收入的63。39，收入达到459。72亿元。也就是说，微贷科技平台、理财科技平台和保险科技平台中的花呗、借呗、余额宝、相互宝等产品贡献了整个蚂蚁金融集团超过半数的收益。
　　2017年全国两会期间，马化腾介绍说：腾讯的金融业务一部分是在体外，如微众银行天然拥有银行牌照，却是我们投资的。但核心业务都在体内，包括支付、理财平台。腾讯并不是把全部（业务）包在一个所谓的金融集团里来做。
　　具体而言，2014年腾讯牵头发起设立中国首家互联网银行微众银行。在这之前，腾讯与蚂蚁集团、中国平安发起成立互联网保险公司众安保险。此后两年，腾讯继续进军保险行业，持有英杰华人寿20股份。腾讯旗下的北京英克必成科技有限公司，持有和泰人寿15股权。
　　早在2014年，腾讯集团就着手拓展证券版图。据财华社报道，富途证券首轮1000万美元融资名单中，腾讯赫然在列，富途证券创始人李华是腾讯第18号员工。2017年，腾讯投资了中金公司，继续拓宽证券领域。
　　2018年，腾讯收获第三方基金销售牌照，以顺利开展基金代销业务。另外，腾讯成立腾讯征信有限公司、投资水滴互助公司。至此，腾讯集团在金融领域已完成第三方支付、银行、理财、征信、小贷、保险、基金支付、基金销售等布局。
　　腾讯金融体系的信用贷款业务有微众银行主导的微粒贷、小鹅花钱、We2000备用金，但以上服务业务范围并非专一的消费分期贷款产品。
　　时代周报记者留意到，四款产品的使用范围和授信额度均有所差异。We2000备用金额度仅为2000元，功能主要为信用支付，也可用于消费支付、发红包、转账；小鹅花钱最高额度50000元，使用范围囊括消费、红包、转账；微粒贷额度更高，额度在500元到20万元，还支持提现功能。
　　分付的定位清晰，是一款消费信贷产品。分付的额度由系统综合计算评估，官方并未公示额度上限，但网友晒出的额度普遍在10000元以内。
　　业内人士表示，相对蚂蚁集团而言，内直接链接B端和C端的产品严重不足。分付的最大意义在于补上B端和C端的短板，完善腾讯金融科技体系。
　　对于腾讯而言，虽然用户的规模高达12。42亿，但分付业务起步较晚，推广速度缓慢，且用户已经有相对成熟的信贷支付业务的消费习惯。
　　黄大智向时代周报记者表示，腾讯作为中国最大的流量体，分付的推出将对行业形成一定冲击。但在另一方面，消费金融发展较为成熟，在目前强监管的形势下空间较为有限。