银行的利息怎么算（定期存款5年期利息）

　　手里有20万闲钱，准备放入银行，定期三年至五年的朋友们一定要注意，如果没有选择对的银行，那么每年的利息最起码损失大几千元甚至上万元。
　　只要选对了办法，利率最起码能达到4%或者是5%。
　　而且安全问题十分有保障，一般这种情况很多人都在尝试也获得了很不错的利息收入。
　　在银行工作十年的我，今天就为大家教一下如何存款获得高利息的办法。
　　说实话，咱们国内家庭里能有20万存款闲置不用的钱的家庭非常少， 很多人都负债累累，一年攒个四五万块钱就是非常不错的家庭。
　　所以20万要想获得利息高，首先你要对本金流动性要求不高，定期三年或者是定期五年才能达到高利息的办法。有的人会说手里20万的闲钱，干嘛要存银行？是不是傻？
　　购买基金光是回报利率就在18%，购买理财光是回报率就在8%。
　　而银行的只有3.65%左右，而且周期长，本金灵活受到限制。
　　这位朋友说的确实没有错，银行的存款利率跟理财基金相比，根本没有可比性，但是你忽略了一个问题，像基金理财这些都是不保本，不保息，风险非常高的投资金融产品。
　　而银行的定期存款更加适合广大的老百姓，不仅安全有保障，而且是唯一允许保本保息的金融投资产品。
　　所以不少老百姓都想着如何将自己手里20万的闲钱发挥到极致呢？
　　有些人就想到存进银行，但是不知道怎么存，只知道存的越久，利息越高，这句话确实没错，但是还是忽略了一点，没有找对银行，那么你的利息就会少一半。
　　对于这个问题，我为大家详细的解答一下。在银行存款中，一共有三个存款产品，以农业银行为大家举一个例子。
　　①、活期存款利率0.35%：
　　20（万）*0.35%（利率）＝700（元），每年的利息700元。
　　②、普通定期存款利率分别是：
　　定期三个月利率1.25%：20（万）*1.25%（利率）＝623.7（元）。
　　定期六个月，利率1.65%：20（万）*1.65%（利率）＝825（元）。
　　定期一年利率2.25%：20（万）*2.25%（利率）＝4500（元）。
　　定期两年利率2.65%：20（万）*2.65%（利率）*2（年）＝10600（元）。
　　定期三年利率3%：20（万）*3%（利率）*3（年）＝18000（元）。
　　所以如果你有20万的闲钱，要想存个三年，在四大行利率基本一样，最高定期三年在3%，三年的总利息也只有18000元。
　　所以普通存款就没必要选择，而是购买银行的大额存单，定期三年存款产品。农业银行大额存单定期三年的存款产品利率在3.85%。
　　而大额存单的标准就是存款金额20万起才能购买。
　　如果有20万的闲钱，大额存单定期三年，更加适合你每年的利息情况就是。
　　计算方式：200000（元）*3.8%（利率）＝7700（元），三年的总利息，也就是；23100（元）。
　　三年下来要比普通银行定期存款多个：5100（元）。
　　所以只要选对银行的存款产品，那么你的利息每年能多个大几千元，所以如果你只想选四大行的，定期三年那么大额存单更加适合你。
　　假如你想获得更高的利息存得更久，那么四大行最高存款档期只有三年，这个时候就需要把目标放在中小银行智能存款。
　　中小银行有以下这几种银行：村镇银行农村信用社，珠江银行，地方性银行，民营银行等等。
　　毕竟中小银行无论实力还是品牌影响力网点覆盖能力都没有国有六大行那么厉害，所以要想通过自身的影响力拉拢一批存款的客户，显然不可能。
　　存款对于银行来说就是生存和发展的基本，也是每个时间段KPI的重要考核指标。
　　从这点就可以看出，存款对银行的重要，所以基本都会提高存款的利率。
　　比如民营银行：起存50元，定期五年，利率在5.30%。
　　这样的利率确实是非常高，现在的银行中低风险理财产品利率只不过是4%～5%
　　首先先为大家计算一下20万的闲钱，放入民营银行，定期五年，按照5.30%的利率来计算，每年的利息情况。
　　计算方式：20（万）*5.30%（利率）＝10600（元），5年的总利息，也就是：10600（元）*5（年）＝53000（元）。
　　所以将20万定期五年存进民营银行是三年的利息就达到：31800（元）。
　　相比四大行定期三年对比的话，民营银行要多出一万多元左右。
　　老百姓存款时，首先要考虑本金的安全性，再来考虑利率的情况，所以理财基金这方面千万不要入手，因为有风险的存在。
　　如果这20万是一部分用不着的闲钱，最起码在3～5年内是用不上，那么就建议存入民营银行，定期五年，因为利率能给到5%以上，要比四大行多出2%左右，每年的利息，也要比四大行多个几千元。
　　关于利息怎么支付具体根据你们当地地方性银行来谈比如：按月付息，按季付息，到期付息。
　　前提就是能接受本金流动性受限制，毕竟要想获得高利率，那么就得存的时间久，它的周期性也比较长。不让人觉得将钱存入民营银行，这样刚起来的银行，有没有安全隐患呢？
　　任何一家银行都是由监管部门批准审核运营的，在安全问题从源头上就解决了。
　　而任何一家银行在存款都要为客户购买存款保险。
　　只要在同一家银行存款，本金不超过50万，或者是在50万，就算银行发生倒闭，那么也会按照实际存款利息和本金全部退还给你，可以说是零风险全额赔偿。
　　所以20万放进这样的银行，完全没必要担心他的安全问题，毕竟国内所有的银行都是被央行监管在安全性方面尽可放心，只要购买的不是高风险，理财保险等这样的金融投资产品，只要是定期存款，本金根本不会受亏损。
　　在国内，任何一家银行，只要你同家银行存款的金额50万，或者是不超过50万，那么都在保险范围内，就算哪一天银行破产倒闭，或者是自己在银行定期存款的钱突然不翼而飞，那么不用担心，银行会赔偿你存款的本金和你实际存款产生的利息。
　　20万闲置的存款本金完全都在存款保险中，所以安全性方面不用担心，肯定要考虑找一个利息比较高的银行，那么国有四大行的利率肯定没有中小银行的利率高，一般这种情况定期三年或者是五年选择中小银行是最好的选择，基本上20万的大额存单利率都在4%以上，而四大行的大额存单，定期三年的利率只有3.85%，而这种利率是往年的利率，今年的利率又有所下降。
　　现在向四大行大额存单定期三年的利率，有可能只剩下3.25%。结语
　　以上就是20万，存个3～5年的建议，具体情况还得根据自身的实际情况来决定和当地银行的政策，这样才能最大的利益化。
　　20万完全在存款保险条例之中，既然解决了风险问题，没有了后顾之忧，肯定要选择存款利息最高的银行，这个时候就建议向那些中小银行问一下利率的情况。
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