银行利息多少（2021年银行利息现在是多少）

　　【来源：金融野叔】
　　2021年10月中旬，各地针对农商银行举办的2022年度开门红培训辅导活动越来越多。此前金融野叔于9月27日在百家号发表了《2020银行开门红（之三）：利率变化，改进产品设计》一文，主要对长期银行利率变化趋势进行了分析，对近期4家机构定期存款定价进行了比较。
　　那么，从更大的样本数量看，目前各类商业银行的存款实际利率（平均付息水平）如何呢？基于数据信息披露的完整性，金融野叔进一步选取了6家国有大行、8家股份制银行、8家城商银行和7家农商银行共29家上市机构（总资产和总负债超过全商业银行的70，因此具体较高代表性），对它们2021年上半年各类存款平均利率进行比较，以期对专业人士2022开门红存款产品设计与定价有所帮助。
　　附图一一、六家国有大行比较
　　2021年上半年，工、农、中、建、交、邮6家国有大行存款平均利率分布区间为1。59至2。11；其中相对最低的为农业银行，最高的为交通银行（相关详情见本文附图二）；6家机构存款平均利率简单平均值为1。75，与上年同期持平（考虑统计和测算方便，本文均计算简单平均值，而未进行更精准的加权平均，二者存在一定偏差，特此说明）。
　　分类别看，6家机构个人活期储蓄存款平均利率均值为0。37，个人定期存款平均利率均值为2。91，对公存款（包括定期与活期）平均利率均值为1。55；其中除个人定期存款相对上年同期有所上行外，其他两类为下行趋势。
　　附图二二、八家股份制银行比较
　　上半年，招商、浦发、兴业、中信、民生、光大、平安、浙商等8家上市股份制银行存款平均付息率分布区间为1。39至2。50（相关详情见本文附图三）；其中相对最低的为招商银行，最高的为浙商银行。8家机构存款平均利率的简单平均值为2。06，比上年同期下降17个BP。
　　分类别看，8家机构对公活期存款和定期存款平均利率分别为1。07和2。71；个人活期存款平均利率为0。58，个人定期储蓄存款平均付息率3。14。
　　附图三
　　值得一提的是，招商银行全部存款平均付息率只有1。39，比同期任何一家国有大行的都低，主要原因在于以下两个方面。一是从率看，该行个人定期储蓄存款平均利率，从上年同期的3。06下行至今年上半年的2。71；二是从量看，其对公存款中活期和定期分别占全部存款的41。02和23。12，个人存款中活期和定期占比分别为25。38和10。48，整个定期存款在全部存款中的占比只有33。6。
　　同期，RMB存款中个人定期储蓄和对公定期存款中占比分别为29。31和19。01，合计48。32。招商银行如此低成本化的存款结构，与其理财等中间业务非常发达等因素相关，这不仅提高了其中间收入占比，而且也使得个人储蓄存款定期占比非常低。
　　附图四三、八家城商银行比较
　　上半年，上海银行、宁波银行、南京银行、成都银行、长沙银行、青岛银行、贵阳银行和江西银行8家样本机构存款平均利率分布区间为1。82至2。69（相关详情见本文附图四）；其中相对最低为宁波银行，最高为贵阳银行。8家机构存款利率简单平均值为2。17，比上年同期下降3个BP。
　　分类别看，8家机构对公活期和定期存款平均利率的均值分别为0。95和2。84；个人活期储蓄存款平均付息率为0。42，个人定期储蓄存款平均付息率3。59。其中，定期储蓄平均利率简单平均值比上年同期上长升4个BP，同时是四类上市商业银行中相对最高的一类。
　　在上述样本之外，上半年，LPR报价银行之一的西安银行全部存款平均付息率为2。60，郑州银行全部存款平均付息率2。51，数值都相对不低；四川泸州银行全部存款平均利率为3。26（其中个人定期存款平均利率4。64），在商业银行中算付息水平较高的机构了。
　　附图五四、七家农商银行比较
　　2021年上半年，重庆农商银行、紫金农商银行、常熟农商银行、苏州农商银行、九台农商银行、广州农商银行和东莞农商银行的存款平均利率分布区间为1。88至3。01；其中最高的为九台农商银行，最低的为紫金农商银行（相关详情见本文附图五）；7家机构简单平均值为2。15（考虑较低的如重庆农商银行等规模比重更大，加权平均值会相对小于简单平均值），比上年同期简单平均值上升1个BP。
　　与国有大行存款利率相比，7家上市农商银行对私存款业务的信用分层相对较为明显；例如二者定期储蓄存款简单平均值的差值为21个BP，活期储蓄存款利率差值为18个BP，而全部对公存款的平均利率均值相差为11个BP（二者简单平均值分别为1。66和1。55）。
　　同时，即使都是上市农商银行，但是头部机构与一般机构的信用分层和经营差异也是较大。譬如，重庆农商银行今年上半年定期储蓄存款平均付息率仅为2。63，低于同期6家国有大行的简单平均值，仅仅高于其中的最低值2。28（邮储银行）。同期常熟农商银行和九台农商银行定期储蓄平均利率分别为3。38和3。43。
　　此外，瑞丰农商银行、江阴农商银行、张家港农商银行和青岛农商银行4家机构今年上半年存款平均付息率分别为2。24、2。30、2。19和1。96；与上年同期相比，除了瑞丰农商银行下降3个BP之外，其他3家均略有上行。
　　附图六野叔的结语
　　从上半年全部存款综合平均付息率数值看，上述6家国有大行、8家股份制银行、8家城商银行和7家农商银行的4类机构简单平均值分别为1。75、2。06、2。17和2。15，从存款利率角度一定程度上体现了不同类别商业银行的信用分层现象；而样本城商银行比农商银行相对略高，其主要原因在于过去城市市场比农村市场竞争更为激烈。
　　从上半年存款平均付息率的简单平均值的变化看，国有大行与上年同期持平，8家样本股份制银行和8家样本城商银行的简单平均值分别下降17个和3个BP，反映出整体存款市场的成本控制在加强；而7家样本农商银行的简单平均值反而上升了1个BP，可能反映出部分农村市场的存款竞争相对在加剧，因此对于诸多农商银行来说，后期持续提升存款营销能力和成本控制能力都非常重要。