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什么是基金定投(基金定投是智商税吗?)

  什么是基金定投(基金定投是智商税吗?)
  作为10多投资老手的网友说:我是一个持仓超过200万的老基民,一次性买基金赚过钱,比如医药基金底部买过几次,如今赚了80%+;定投买也赚过钱,持仓以来收益也维持在45%+。
  为此,他认为定投或不定投,结合自身真金白银的实战,真正能让你赚钱的并不是定投,而是基金本身,定投这个工具被过分鼓吹了,其实定投就是一种智商税,这是真的吗?一、先来说说,基金定投到底都有哪些好处?
  华尔街有句名言:要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。基金定投采取分批买入法,克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本。相比很多人对基金一顿操作猛如虎,最终实际年化收益却都不及8%。
  不过相对定投,一次性投资收益真的可能很高,但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,基金定投与单笔投资相比,风险明显降低,长期收益更稳定。
  假如你每隔一月投资1000元购买某一只开放式基金,且每次可购得基金的价格(单位净值)分别为2.0元、1.9元、1.8元、1.7元、1.6元,1.5元,1.4元、1.3元、1.2元、1.1元、1.0元,1.0元,1.1元,1.2元、1.3元、1.4元,1.5元,1.6元、1.7元,1.8元,1.9元、2.0元。虽然当基金净值从2.0元一路下跌到1.0元,然后当基金净值回升到1.5元时,和最初的2.0元还差大一截。
  但是此时,你基金的总成本价是1.41元,你已经开始赚钱获利了。当基金净值再次回到2.0元时,你基金总成本价是1.5元,你的基金已经有33%收益,开始慢慢走上人生巅峰,这其实就是基金定投的金钩微笑曲线。
  基金定投另外的一个好处就是积少成多,让你养成长期存钱的好习惯。即使你每月只拿1000元来定投,而且基金年化收益率只要12%, 30年后,经过伟大复利,你的这笔钱也变成了305万的巨款。二、基金定投不是智商税,但无脑基金定投定是一种智商税
  毫无疑问,基金定投是一种投资方法,并非是智商税。不过要是你是无脑基金定投,那就是一种智商税,一般体现在两点。
  1、机会成本:鼓励无脑定投长期坚持3-5年,这种操作可能会浪费很多机会成本,众所周知中国股市熊长牛短,牛市本来就短,于其浪费大量资金和时间在熊市里半死不活,不如拿这笔资金去做其他投资。
  2、亏损的复利效应:一般鼓吹无脑定投的人总会提到的一个词就是"复利",每个月定投一笔小资金,时间长了,在复利的作用下就能滚起大雪球。
  盈利确实是复利的,但亏损也是。而且100万的本金赚到150万,你需要盈利50%,而150万的本金亏到100万,你只需要亏损33%。
  也就是说,本金越多亏损净幅度越大,这就是为什么涨了3个月的基金,一周就回到解放前的原因。定投基金没有那么容易无脑赚,无脑定投是不合理的操作方法。
  正确的基金定投,首先就要选对行业,其次要选对人,即使不追求短期盈利,但要保证选择基金的策略是正确的,这种定投是有策略有期望的定投,做大概率赚钱的事情,而不是靠运气赚钱。三、最后,基金定投该如何做才不是智商税呢?
  定投基金相比于一次性投资来说,最大优点在于起点更低,很多基金10元就可以买入,在资金不多的情况下,能有效安排自己的闲置资金,尤其适合剁手党、月光族作为强制储蓄的理财目的,更是一种储蓄方式。
  只是,不同类型的基金也是适合不同的定投策略。最适合定投的基金是股票型,偏股混合型和指数型基金,这些基金使用定投方法可以让你将投资风险降低,简单高效,并在理论上提高你的投资收益率。
  而债券型就不适合定投,最好是一次性买入,如果你的资金比较少,投资债券型基金可以拉长定投周期,比如一年1次,半年1次。
  我用几个基金做下数据对比,比如投资时间从2015年6月1日开始,也就是A股最高点5178附近开始定投。
  1、某某指数型基金:
  可以看到这定投,比一次性投资总收益率高了38%。
  2、某某股票型基金:
  可以看到这定投,比一次性投资总收益率高了16%。
  3、某某债券型基金:
  可以看出债券型基金一次性买入就比定投收益来的高,债券型基金收益比较稳定,一次性投资享受了更长的复利时间,即便定投和一次性投资算下来年化收益都相差无几,但实质上因为一次性投资享受更长的复利时间,所获收益比定投高出不少。
  可见,定投不是什么智商税,只是一种投资策略,他最适合资金量小的投资者,作为一种理财手段,也适合一些资金量大的投资者用来降低自己的投资风险。总之,如果你本身有10万,然后每期投1000,但是心里想的是以10万为基数获得利润,那最终你肯定大失所望,这就叫交了智商税。
  但是如果你本身就没什么大钱,每个月工资花完还能剩1000到2000的,然后定投进去,那么长期来看,既能存钱又能有些睡后收益,这样就不是智商税。

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