一、首先说一下基本概念：
　　其实也无它，用一句话总结一下，就是一款由保险公司发行的投资理财产品，如果还是不好理解，可以把它看作是一款基金产品，想必大家对基金产品了解很多了，像货币类基金收益较低，股票类的风险很大，于是就有了混合型的基金产品，其它通俗一点说保险公司发行的投资理财产品，就很像这混合型的基金产品，大致分二类，一类是万能保险的，有一个保底利率是2.5%-3.5%,最低不会低于这个利率，投资收益不确定，像中国人寿的金账户就是万能型的。第二类是投资连结型保险，没有保底收益，投资收益不确定。
　　你购买了小金保，实际上就是在指定的保险公司开设了一个投资账户，目前小金保对应是都是投资连结型保险产品，收益不确定，风险由投资人承担。
　　二、再说一下大家关心的收益率。
　　这个跟大家在基金网站和支付宝等看到的基金产品是一样的，显示是历史年化收益率，说是过去一段时间的收益率，跟你购买后的收益率没有关系，并且投资连结型保险，没有保底收益，收益不确定，风险自担。小金保推荐出来的也是历史年化收益率较高的一款产品，看上去很有诱惑力。
　　三、小金保的套路
　　1、新人打开小金保，显示是都是历史年化收益率较高的一款保险产品，吸引你的加入，跟基金网站一样，收益率高，看多了自然想投资。
　　2、产品期长，都是5年，加入了基本就是5年期锁定。你可能会说，我可以随时退保，没有必要一定持有5年。给大家算笔账，如果第一年退保，你会损失多少，1%的初始管理费 5%的退保手续费=6%，以后几年分加是5%，4%，3%，2%，所以一般没有特殊的用途，大家都不会中途选择退出的。
　　四、小金保的优势
　　1、75%的灵活转出，其实就是保费质押贷款。目前利率是5.5%，属于中档的贷款利率。如果中途临时用钱，至少可以有个即时借款的渠道。收益利率与贷款利率抵消一部分，总的贷款利率还是可以接受的。
　　2、相当于强制锁定5年期，避免像基金一个人为操作，短期赎回。因为此类保险产品多投资于固定收益类和权益类资产，所以风险不大，五年下来大概率

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