无理拒绝购付汇被责令整改个人购汇政策没有变化

　　此前，我想换2万美元汇到国外，被银行制止，因为我的年龄已经超过了65岁。65岁没有完整的证明材料，是不允许把你额度之内的钱汇到国外的。近期，有部分网民表示个人办理换汇不便利，引发关注。
　　针对上述情况，记者采访有关银行和监管部门了解到，目前境内居民个人购汇政策和过去一样，没有任何变化。没有65岁以上不允许换汇的要求，老年人合法换汇是可以的。某银行人士对记者表示。
　　根据现行外汇管理规定，境内居民个人每人每年等值5万美元的购汇额度，可用于经常项目和已经开放的资本项目，例如因私旅游、境外留学、境外就医等。个人真实、合规的购付汇不存在任何障碍。属个别银行个别网点做法
　　近期，有媒体报道称，某银行无理拒絕客户购付汇。记者从国家外汇管理部门了解到，外汇局已对相关情况进行了调查，发现这属个别银行的个别网点的做法，并约谈了该银行，责令其立即整改，并举一反三，避免再次出现类似一刀切的歧视性情况。
　　据监管部门及银行介绍，目前境内居民个人购汇政策和过去一样，没有任何变化。现行外汇管理规定，境内居民个人每人每年等值5万美元的便利化购汇额度，可以凭本人有效身份证件到银行办理。
　　此外，现行政策规定，境内居民个人年度便利化额度内的购汇，可用于经常项目和已经开放的资本项目，包括因私旅游、境外留学、境外就医等，但不得用于一些尚未开放的资本项目，比如境外房地产投资、证券投资、购买投资性保险等。
　　在购汇渠道方面，现行规定显示，5万美元以内的购汇，个人可选择在柜台或通过网上银行渠道办理；对于超过5万美元便利化额度的，提供有交易额的真实性证明材料后也可办理。个人购汇后也可将外汇汇出，当日汇出不超过5万美元的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过5万美元的，提供有交易额的相关证明等材料，在银行也可办理。
　　这意味着，只要是个人真实、合规的购付汇，就不存在任何障碍。那么，哪些购汇情况会遭到银行拒绝呢？
　　需要说明的是，个人购付汇无论金额大小，都要如实申报，用途真实合法。根据反洗钱、外汇管理等有关规定，银行会根据客户的风险等级进行分类管理，对一些异常、可疑的购付汇进行尽职调查，包括要求购汇人提供一些证明材料。如果购汇人提供的材料不能说明购付汇真实合法，银行可以拒绝办理。严厉打击个人分拆购汇
　　由于当前我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额每人每年等值5万美元的管理，很多人会选用蚂蚁搬家的方式，化整为零，利用亲戚、朋友的额度换汇，在海外置业等。
　　类似的分拆逃汇，一直是外汇局监管过程中的关注重点。
　　从政策实施情况看，现行个人年度便利化购汇额度满足了绝大多数个人的合理用汇需求，同时也发现个别人通过借用别人额度等方式，违法违规向境外转移资金。国家外汇管理部门前期也公布了类似的案例。
　　5月20日，国家外汇管理局发布关于2019年首次外汇违规案例通报，共计17个外汇违规案例被通报，5家银行、6家企业和6名个人收到了外汇局开出的罚单。
　　在此次外汇违规案例中，为去海外投资，2016年1月至2017年7月，广东籍孙某利用34名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计244。62万美元，用于境外投资等，被处罚83万元人民币。
　　对于蚂蚁搬家，此前外汇局在进一步完善个人结售汇业务管理通知中明确指出，个人分拆结售汇行为的主要特征包括：境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇；5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇；其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为等。
　　近年来，为了维护外汇市场良好秩序，防范跨境资金违规流动风险，国家外汇管理部门一方面保障个人真实合法用汇需求，另一方面也加大了对非法买卖外汇等违法违规活动的打击力度，在依法处置非法外汇买卖组织者的同时，也会对参与非法外汇买卖的个人给予处罚，比如罚款、纳入征信名单等。
　　外汇局将继续打击外汇违规行为，重点打击虚假、欺骗性外汇交易，继续支持真实、合法的外汇交易，正常的跨境交易和支付将不受影响。外汇局相关负责人此前对记者表示。个人结售汇形势基本稳定
　　近期，监管层喊话有能力保持中国外汇市场稳定运行，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
　　实际上，2019年以来，我国外汇市场运行呈现更加平稳的状态，主要渠道跨境资金流动都出现了一些积极变化，在结售汇、外汇储备数据等方面都有比较明显的表现，人民币波动趋稳。
　　5月19日，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜表示：我国经济金融的稳健运行，为外汇市场和人民币汇率保持合理稳定提供了有力的基本面支撑。今年以来，我国外汇市场运行平稳，境外资本流入增多，外汇储备稳中有升，外汇市场预期总体稳定。
　　摘自第一财经