有钱才能理财错学会这样做小钱也能变

　　关芳
　　CCTV1《生活圈》新媒体主编
　　帮主抢先知
　　今天是帮主陪伴你的
　　第328天
　　嗨，大家好
　　24个圈友群的圈友和267万公众号的粉丝
　　说起理财，很多人都有这样一个误区
　　那就是：有钱才能理财
　　这不，我们的圈友大白就说了
　　看理财节目，觉得说得都很有道理
　　可是没有钱去理财
　　每个月的收入减去必要开支
　　就没剩多少钱了，理财可能跟我无缘了
　　可能很多人都有和大白一样的困惑
　　可是你知道吗？小钱也有理财门道！
　　帮主抢先知来自CCTV生活圈00：0007：38
　　邱洋
　　某银行理财经理
　　咱们可以把消费的理念做一个改变，不是说每个月拿工资先消费，有了结余再去理财，而是要先为自己制订计划，先有目标，经过这些投资的方式，配置了之后再拿结余的钱进行消费。
　　真正的理财，不是收入减去支出，用盈余的部分来理财，而是收入扣除理财金额，剩下的钱才是消费部分。
　　很多人会把理财的概念简单地理解为购买银行理财产品，其实咱们科学的一个理财的观念，是通过一系列的投资规划为咱们达到一个理财的目的，那么现在我们市面上也有很多适合小额资金来投资的这种理财工具。
　　我每个月会存五百元钱到支付宝的余额宝，然后一年下来会有六千，一共是存六千元钱，也有不错的收益。
　　柴宝宝
　　请输入
　　我在网上开通了基金定投，一年算下来的话差不多是七千多吧。
　　圈友的理财方法正确吗？
　　两位圈友选择的余额宝和基金定投的这两种投资方式，它的投资门槛都是非常低的，是非常适合用作于零钱理财的一种工具，但是其实这两个产品还是有很大的区别。
　　余额宝：以某宝为代表的货币基金风险低、流动性高，收益较为稳定，相应收益率也不会很高，收益在24之间。
　　以网上的某宝产品为例，7日年化率为2。275，如果一个月存入500元，那么第一个月，将获得约0。9元的利息，第二个月再存入500元，本金1000元的情况下，将获得1。8元的利息，一年后，您将约有6073元的本息。长期坚持，既能达到储蓄的作用，利息也会随之增高。这种投资方式是很适合咱们作为生活备用金来进行储蓄的。
　　基金定投：它是通过定期被动扣款的方式购买基金，能达到一定的强制储蓄效果。现在不少产品在手机app上可以10元购买，而某国有银行的基金定投金额也只要200元，所以适合小额理财，以某指数基金为例，如果您从去年开始每个月定投500元，根据2018年8月到2019年7月基金走势计算，您的收益有543。68元，本息共计6543。68元。
　　注意：基金定投虽然收益比较高，但是风险也比较大，所以还是建议您进行专业风险评估，看看自己是否适合基金定投。
　　小贴士
　　和基金定投相似的，还有黄金定投。黄金是稀有贵金属，属于另类资产，黄金定投也是通过定期被动扣款购买黄金，达到理财的目的。和基金定投相似的是，黄金虽然有抗通胀的功能，但如果入点比较高，也会有亏损风险。
　　除了常见的这些小额理财方式
　　购买国债也是一个不错的选择
　　国债主要是分成三年期和五年期，它的收益率会比定期存款高一些，但是国债购买的话是有自己固定销售期的，咱们可以通过关注财政部的官方网站以及银行的公告，提前安排好这个购买计划。
　　国债的风险较低，收益较高，而且国债的起购金额很低，100元就能购买，小圈简单给您算一笔账，以财政部发行的2019年第十期储蓄国债为例，五年期的国债票面利率为4。27，如果你购买了500元国债，那么每年的7月份都能收到21。35元的利息，五年下来，累计获得利息106。75元。
　　当然国债的发行日期以及每期的期限和利率并不固定，需要及时关注财政部官网和银行官网的国债发行计划通知。
　　重中之重点
　　总结
　　想要理财，首先要转变观念，收入扣除理财的金额才是花销部分。
　　从收益看来，基金定投和黄金定投收益最高，相应风险也较高。国债和货币基金都是低风险类产品，其中国债利息较高一些。如果想用小钱尝试高风险理财，可以考虑基金定投和黄金定投；如果你想要低风险理财，可以选择购买国债或者以某宝为代表的货币基金类产品。
　　从起投金额来看，以某宝为代表的货币基金类产品一般为零门槛购入，黄金定投分为手机app1元起投和银行黄金产品0。1克起投；基金定投分为手机app10元起投和银行基金产品200元起投；国债则是100元起投。
　　从购买便捷程度来看，四款产品都可以在网上购买，也可以去银行窗口购买，但国债的销售期并不固定，所以很难做到每个月固定购入。
　　你可以根据自己的实际情况，选择适合自己的理财产品，长期坚持，小钱积少成多也能变成巨款。