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新版征信报告将出个人黑历史难改

  在信用时代,个人征信报告关系到每个消费者的切身利益。3月10日,央行副行长陈雨露表示:现在征信很多都用到了社会领域,我们看到很多女孩找男朋友,未来的岳母说,你得把人民银行的征信报告拿来看看。随着个人征信市场的不断发展,央行征信报告内涵也将丰富。记者获悉,新版征信报告将于2019年5月正式面世,征信信息的时长及精细程度将进一步提升,个人黑历史难再遮盖。信用时代来临新版征信报告5月面世
  我国个人征信行业起步较晚,经过了多年发展之后,已产生了较为显著的成果。成果之一是央行征信中心个人征信系统不断进化,并在日常金融业务中逐渐发挥出重要作用。陈雨露披露,央行牵头设立的征信中心数据库已经接入了3500多家银行和其他金融机构的信用信息数据、9。9亿自然人的信用信息,还有2600多万户的企业和其他法人组织的信用信息。目前每天通过该系统查询的个人信用报告达到555万人次,企业信用报告30万人次。
  苏宁金融研究院特约研究员何南野表示,央行征信中心个人征信记录已具有较大的公信力和形象力,越来越多的个人开始关注个人信用情况。
  不过,个人征信业的发展还存在诸多不足。何南野表示,央行征信中心的个人征信系统,覆盖人群、覆盖维度仍远远不足。数据显示,央行个人征信记录覆盖率为35,而美国个人征信渗透率则达92。从征信人均查询来看,美国人均5。79次,我国0。35次,查询量仅为美国的117。因此,建设更加完善的个人征信业,是一道亟待破解的难题。
  在此背景下,监管部门也在不断改进创新。记者获悉,新版征信报告将于2019年5月正式面世。分析指出,对于银行来说,新征信能查询到的信息更全面;对于用户来说,能隐藏的信息越来越少,个人金融信息越来越透明化、公开化。新版征信报告变化还款记录拉长至5年
  新版征信报告的还款信息更全面、记录时间跨度更大。据了解,此前还款记录为两年,逾期记录保存5年。在新版切换之后,还款记录与逾期记录都统一到5年。
  在目前的个人征信报告中,已销户的都不会显示还款记录。而新版征信报告中,销卡也有还款记录。据悉,以往部分客户在发生严重违约后,最终采取销户的方式来洗白征信报告。未来,新版征信报告会让这些黑历史无处遁形。
  此外,新版征信报告新增还款金额,增加展示最近半年月均应还金额,意味着拆东墙补西墙、以卡养卡的日子一去不复返。
  对此,何南野表示,旧版个人征信报告反映信息的维度、跨度都较短,由此催生了很多钻规则漏洞的行为,如以卡养卡的行为。未来,以卡养卡的行为将得到一定抑制。同时,在购买房屋时,旧版征信报告只在主贷方体现负债,而新版征信规则下,如果夫妻双方共同买房,作为共同的借款人,双方都体现负债。
  新增更多生活信息
  老版个人信用報告中的信息主要有6个方面:公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。除老版个人基本信息之外,新版个人信息更加完整,可以看到配偶信息;同时,职业信息也更完整,信息量与个人求职简历相当。
  此外,除借贷等金融信息外,电信业务、自来水业务缴费情况等公共信息也将记录在内。有银行业人士表示,缴费习惯能够侧面体现出客户的还款意愿。何南野指出,新版征信报告维度更为全面,使得个人征信报告更能反映个人的信用情况,增强个人征信报告的公信力和实际应用度。
  上述变化将有效引导消费者在生活的方方面面注重信用维护。何南野表示,新版个人征信,除借贷等金融信息之外,日常缴费业务、税务、法律诉讼、行政处罚等信息皆已纳入,使得个人信用的评分维度更加多元化。历史住宅、联系方式全记录
  据悉,有些客户在填写信贷申请信息时,出于不想被打扰等原因,可能会随意编造联系电话、住宅信息,但今后这样的举措会对后期办理业务埋下隐患。新版报告增加展示最近5次手机号码更新信息,增加展示最近5次宅电单电更新信息。
  银行人士提醒,办理信贷业务时,一定要如实填写各项基本信息。如果有宅电、单电无法提供的情况,要及时向信贷人员解释说明,避免给自己的征信报告乱塞垃圾信息。此外,为了良好的信用记录,千万不要贪图便宜套餐,就频繁更换手机号码,引发不必要的麻烦。
  零壹财经分析师孙爽表示,新版征信报告也给了个人更多主动权,如增加展示了反欺诈和异议警示,将异议放在了更突出的位置。何南野表示,新版个人征信,信息更加细化和全面,使得个人信用可以得到更加真实的反映,金融机构的信贷管理将变得更有针对性,风险管理更加精准。

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