寻找理财配置的安全港湾

　　资管新规下保本产品难觅
　　2018年4月，监管部门联合发布了资管新规，打破刚性兑付，整改过渡期是到2020年12月30日。今年以来，新冠肺炎疫情对经济金融带来打击，金融机构资产管理业务规范转型面临较大压力，为平稳推动转型，2020年7月，央行明确称资管新规过渡期延长至2021年底。
　　央行明确，资管新规无论是延期1年、2年还是3年，对金融机构来说，关键是必须转型。面对转型，更多的净值型理财产品问世，保本产品越来越难找到。
　　而对于个人的理财规划，安全的底层配置仍然十分重要。资产配置过程中要将资金分为保命的财产、应急的财产、闲钱共三类，其中，保命的和应急的财产需要配置保本稳健的产品。
　　根据家庭实际情况正确定位
　　今年44岁的肖先生，房贷已还清没有负债，夫妻两人奋斗多年有流动资金150余万元。遇到工作瓶颈，目前在物色有潜力的新创公司，工作方式轻松一点，到手年薪大概在30万元左右。接下来过着半退休生活，陪伴女儿成长，为养老做好准备就可以了。
　　在目前资管新规背景下，保本理财产品收益下行，对于肖先生这样偏爱稳健的投资者而言，能够锁定长期固定收益的理财方案显得尤为重要。
　　我们首先结合肖先生家庭月收支和年收支情况，综合分析其全年的家庭收支情况。综合可知，肖先生每月结余19000元，加上夫妻双方的年终奖金，扣除旅游、购置贵重物品等费用，一年下来总结余为198000元。
　　以稳为主，稳中求进
　　步入中年，穩健为主，备足家庭流动资金的同时，中长期稳健收益的配置更为重要。肖先生一向不喜欢激进的投资，不希望理财投资有过大的风险，如何将这结余的钱保值增值呢？
　　为了家庭幸福美满，更需要合理规划、审慎筛选，重要的是选到适合自己的产品，可以选择一些保本产品。例如，平安银行近期推出一款符合大众需求的产品平安存，该产品本金100安全，有固定的利息收益，阶梯定价，利率更高，安全省心，符合肖先生的投资规划，而且收益稳定、持续增长，能够抵御通货膨胀。对于家庭资产规划来说，平安存可作为安全的底层资产配置。在货币政策持续引导市场整体利率下行的投资环境下，平安存可以稳定收益，提供一定的买长不买短机会，锁定收益，不惧风险，可以为在市场波动夹缝中的投资者保驾护航。
　　肖先生处于中年职业瓶颈期，好在此前已有不少积累，房贷也已还清，而且对消费没有过高的要求，因此只要凭借稳健的理财方案即可满足需求。即使已经降低了要求，肖先生家庭每年仍有将近20万元的结余，加上现有存款，保守估计在其60岁退休时至少也能有470万元以上的存款，再配合夫妻两人的养老金和稳健理财，就可以安度晚年。
　　从这个例子我们也可知，制定理财方案，不一定都要追求高收益，最重要的是符合自身的需求和风险承受能力。