寻找理财配置的安全港湾
资管新规下保本产品难觅
2018年4月,监管部门联合发布了资管新规,打破刚性兑付,整改过渡期是到2020年12月30日。今年以来,新冠肺炎疫情对经济金融带来打击,金融机构资产管理业务规范转型面临较大压力,为平稳推动转型,2020年7月,央行明确称资管新规过渡期延长至2021年底。
央行明确,资管新规无论是延期1年、2年还是3年,对金融机构来说,关键是必须转型。面对转型,更多的净值型理财产品问世,保本产品越来越难找到。
而对于个人的理财规划,安全的底层配置仍然十分重要。资产配置过程中要将资金分为保命的财产、应急的财产、闲钱共三类,其中,保命的和应急的财产需要配置保本稳健的产品。
根据家庭实际情况正确定位
今年44岁的肖先生,房贷已还清没有负债,夫妻两人奋斗多年有流动资金150余万元。遇到工作瓶颈,目前在物色有潜力的新创公司,工作方式轻松一点,到手年薪大概在30万元左右。接下来过着半退休生活,陪伴女儿成长,为养老做好准备就可以了。
在目前资管新规背景下,保本理财产品收益下行,对于肖先生这样偏爱稳健的投资者而言,能够锁定长期固定收益的理财方案显得尤为重要。
我们首先结合肖先生家庭月收支和年收支情况,综合分析其全年的家庭收支情况。综合可知,肖先生每月结余19000元,加上夫妻双方的年终奖金,扣除旅游、购置贵重物品等费用,一年下来总结余为198000元。
以稳为主,稳中求进
步入中年,穩健为主,备足家庭流动资金的同时,中长期稳健收益的配置更为重要。肖先生一向不喜欢激进的投资,不希望理财投资有过大的风险,如何将这结余的钱保值增值呢?
为了家庭幸福美满,更需要合理规划、审慎筛选,重要的是选到适合自己的产品,可以选择一些保本产品。例如,平安银行近期推出一款符合大众需求的产品平安存,该产品本金100安全,有固定的利息收益,阶梯定价,利率更高,安全省心,符合肖先生的投资规划,而且收益稳定、持续增长,能够抵御通货膨胀。对于家庭资产规划来说,平安存可作为安全的底层资产配置。在货币政策持续引导市场整体利率下行的投资环境下,平安存可以稳定收益,提供一定的买长不买短机会,锁定收益,不惧风险,可以为在市场波动夹缝中的投资者保驾护航。
肖先生处于中年职业瓶颈期,好在此前已有不少积累,房贷也已还清,而且对消费没有过高的要求,因此只要凭借稳健的理财方案即可满足需求。即使已经降低了要求,肖先生家庭每年仍有将近20万元的结余,加上现有存款,保守估计在其60岁退休时至少也能有470万元以上的存款,再配合夫妻两人的养老金和稳健理财,就可以安度晚年。
从这个例子我们也可知,制定理财方案,不一定都要追求高收益,最重要的是符合自身的需求和风险承受能力。
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