去年9月一场综合改革，直接让车险大变天！！！ 不计免赔险、玻璃险、盗抢险都不见了？ 大V纷纷鼓吹一定要买的节假日翻倍险、医保外医疗费用责任险又有什么用？ 2021年车险最新最全购买攻略来了！让你买车险不求人，用车险不慌张！ 这篇文章不仅可以帮你一一理清楚车险，还会有＂哪家公司好？＂、＂出险怎么报案？＂等灵魂问题的解答。 不管你是老司机，还是刚上路的小萌新，认真看完，妥善收藏，总会用得上！一、交强险 交强险全称＂机动车交通事故责任强制保险＂，听个名字你就懂了：只要开车上路，交强险就必须要买！ 否则，不仅要被罚款200，扣留车辆（缴纳两倍保费才能赎回）；万一发生事故，所有费用都需要自己一力承担！ 交强险的保障包括三部分，在车险改革后有了进一步提高： 举个例子： 小明新手上路，一不小心就撞到了人。如果小明有责，交强险最多可以赔给对方1.8万医疗费；但如果无责，则最多赔1800。 记住，交强险是赔给别人的！ 就算小明在事故中受伤住进了ICU，交强险也一分都不会赔给他。 即使改革之后，交强险的保障力度仍是远远不足。 车子剐蹭一下，这2000块可能就没了；要是伤者受伤住院，车主赔到倾家荡产都有可能。 更重要的是，交强险是赔给对方的，那自己、家人可咋办？ 所以商业车险虽然是自由购买的，但真的不能没有！二、商业车险 新版商业车险包括三大主险、十一项附加险， 接下来，我就逐一划分等级，看看哪些是冤枉钱，哪些是车主必备：5星：不用多想，必买！4星：很有必要，建议买！3星：视自身情况而定，可买可不买！2星、1星：一般情况下都不推荐！ 1、三大主险 ①第三者责任保险（三者险） 类似交强险，可以赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失，但不包括自己、本车成员。 比如小明开车上路，撞了别人的车，或者弄坏了花花草草，都可以由三者险来赔。 新版三者险限额翻了一倍，已经上升到10万-1000万。 在这个豪车遍地走的年代，三者险一定要买，而且还要买够！ 谁知道下一秒撞到的是带字母的大众，还是桑塔纳？ ②车损险（机动车损失保险） 你的爱车因为事故、自然灾害受损，或者被盗抢的，保险公司可以赔偿你的损失。 在改革之前，车损险买不买，更多看个人。 如果开一台不值几个钱的小车，这车损险玻璃破了不赔，发动机进水又不管，有啥好买的？ 但改革后，盗抢险、玻璃险、涉水险、不计免赔险、自燃险、无法找到第三方等险种都并入车损险中。 其实这就是捆绑销售，价格会更贵，不过保障也更充足了，而且减少很多和保险公司扯皮风险。 我们平时买个手机，都会带套贴膜。如果这车动不动都是自己掏钱修理，心里肯定不好受。 所以不用纠结了，建议买！ ③车上人员责任保险（座位险） 俗称座位险，保障司机及本车人员，如果发生事故中受伤的，可以有得赔。 这个险种保障的是自己一方，当然很重要。 但座位险保障额度低，价格贵，不如直接买一份驾乘险更实用。 所以我只给了3颗星，如果你有了可以保障指定车辆的驾乘险，座位险也不必买了。 提醒一句，如果你经常热心搭载亲朋好友，这类座位险、驾乘险真的很重要！ 无论是否免费，车主都有义务将车上人员安全送达，一旦出事这纠纷可少不了。 2、十一项附加险 ①法定节假日限额翻倍险 在节假日（包括双休日）期间，三者险的保障额度可以翻倍。 比如小明买了100万的三者险，周末或五一假期开车出行，三者险保障额度就增至200万。 每一个节假日都车多人多，就算你车技高超，但万一对方是愣头青，那怎办？ 更何况，一年节假日有115或116天，接近三分之一天数都可以有双重保障。 绝对的四星级险种，值得买！ ②医保外医疗责任险 无论是座位险，还是三者险，保险公司都不会赔医保目录外的费用。 但买上这份附加险，医保外费用也可以由保险公司承担，建议购买，四星级险种！ ③车身划痕损失险 当车辆没有明显碰撞痕迹，车身表面油漆却被划伤时，可以赔。 如果是新车，或者周边熊孩子较多，可以考虑。 ④修理期间费用补偿险 当车辆因为事故需要修理时，保险公司可以按照约定赔偿费用，作为弥补车辆停运的损失。 这个险种我给3星，对于私家车主，没必要买。 但如果是跑运输、跑滴滴等司机朋友，可以考虑下。 ⑤车上责任货物险 因为意外事故导致车上货物损毁的，可以有得赔。 比如小明拉了一货车大西瓜去贩卖，不幸在高速上侧翻，西瓜摔烂一地。如果买了这个附加险，西瓜的损失也可以有得赔。 这与上一个险种类似，私家车主几乎用不上，但对货车司机很实用。 ⑥绝对免赔率特约条款 这个险种很有意思，因为不计免赔险已经捆绑到车损险上了， 如果你购买这个附加险，保险公司赔付时就可以免去5%、10%等一定比例费用。 相应地，我们的主险保费也会按照比例下降。 这个附加险就是让我们降低保费的，但也会让保障打个折扣，个人认为没必要买。 ⑦发动机进水损坏除外特约条款 如果买了，发动机因为进水导致的直接损坏，保险公司就可以不赔。 这与上一个附加险同理，为了抵消新版车损险中的涉水险，降低我们车险保费。 如果你那里一年到头都不下雨，可以买；但如果在江南水乡，当然另当别论。 所以我给3星，视实际情况决定买不买。 ⑧新增加设备损失险 音响、空调、真皮座椅等车上设备因为事故损坏了，可以有得赔。 花里胡哨的一项保险，普通车主没这必要。 ⑨机动车增值服务特约条款 这个附加险包括四项增值服务，我们可以全买，或者只买其中几项： 道路救援：拖车吊车、送油、换轮胎等服务 车辆安全检测：发动机、变速器、转向系统、底盘、轮胎等10项检测 代为驾驶：可提供单程30公里内的短途代驾 代为送检：当需要安全技术检验时，保险公司可以代为进行车辆送检 有些增值服务还算实用，不过这很考验保险公司的服务能力。 没啥好说的，就是花钱买服务，实在不差钱可以考虑下。 ⑩车轮单独损失险 在开车过程中，因为灾害、事故导致车辆只有车轮单独损失时，可以赔。 实用性不大，不建议。 ⑪精神损害附加责任险 当事故中有第三方或车上人员伤亡时，受害方提出的精神损害赔偿，可以由保险公司承担。 不过国内这种大环境下，精神损害赔偿额度都很低，所以实用性也不大，没必要。三、三套方案，轻松买对车险！ 能不能干脆利落点，直接告诉我该买什么车险？ 也行！下面我总结了三套车险方案，价格最低的基础型和保障更好的全面型都会有。 不过，有人开保时捷，也有人开众泰，萌新和老司机对车险的选择也大相径庭。 所以方案仅供参考，请结合自身情况综合考虑： 1、基础型 适合要求价格最低，追求一切从简的老司机。 交强险必买，不用多说。 三者险是上路必备，建议一二线城市的司机朋友买200万以上，真心话！ 感受一下各地死亡赔偿标准：上海144.4万、北京138.8万、广东100.5万、江苏111.7万...... 车损险也建议买，不然磕着碰着都要自己出钱修理，心里也不好受。 座位险其实很重要，但性价比不高；但如果你没有，建议最好买一份驾乘险代替。 至于附加发动机进水损坏除外特约条款，是可以降低车费的，但是发动机进水就不会赔了！ 这个险种买不买，看你所在地区考虑就行。 2、经济型 在基础型的基础上，多了座位险、医保外医疗费用责任险。 座位险是为了增加自己及家人朋友保障，可以买。 医保的报销有很大不确定性，如果伤者治疗时需要用到进口器材、高价药等，这部分高昂费用保险公司是不会报销的！ 所以这个附加险很实用，建议买上。 3、全面型 在经济型方案中，又增加了划痕险、节假日翻倍险、增值服务特约条款。 划痕险倒有点鸡肋，好车看不上，普通车不需要；但如果你的是新车，周边熊孩子又很多，就是为了买个舒心也行。 节假日翻倍险性价比非常高，买了之后，一年中有三分之一时间都可以享受三者险翻倍的保障；而且价格也不贵，如果投保100万三者险，节假日翻倍险就100元左右，相当划算！ 而增值服务特约条款就是花钱买服务，如果你预算充足，所在地区保险公司网点多，服务能力好，可以考虑下。 那么，无法逃避的问题又来了：买车险，哪家保险公司好？四、买车险，保险公司哪家好？ 买车险，服务体验永远是王道！ 常说太平洋、平安、人保是车险三巨头，但也有人表示平安一般、太平洋很菜、人保不过是青铜...... 这口水仗永远都说不清楚，所以这次我只以官方数据来说话！ 银保监会综合考虑了以下十大指标： 评选出了2019年各家保险公司服务评级： 直接说结论： 最高评级的AAA，无一家公司能达到！ 但平安、人保、太平洋、太平、安盛天平表现相对突出，服务评级达到本次最高的 AA 。阳光、大地紧跟其后，整体表现也不错。 不必迷信这份榜单，有一些公司虽然排名靠前，但不是主要做车险的，例如乐爱金。 建议重点考虑标红的公司就足够，都是车险业务轻车熟路的大公司。五、车险报案看这里！ 不同于重疾险、寿险等人身险，车险理赔很常见。 一旦出事了，不用慌，记住以下要点，用好你真金白银买的车险， 1、出险报案 如果涉及人员伤亡，第一时间拨打120抢救伤者。 然后拍照保留证据，尽快向保险公司（48小时内）、交警部门报案。 2、现场查勘 保险公司接到报案后会派人到现场查勘，如果单方损失超过 1 万，或者事故责任不明确，一般还需要交警出具的《事故认定书》。3、车辆维修、人伤治疗 接下来，车辆一定要先定损，再修车，否则保险公司可能拒赔。 如果有人员受伤的，提醒伤者方保留发票、支付凭据等资料。一般情况下，我们都不需要垫付医疗费用，由保险公司跟进就可以了。 4、提交理赔资料、结案 通常来说，理赔需要的资料包括：理赔申请书驾驶证和行驶证被保人身份证收款银行卡交警证明修理发票、伤者医疗发票等 提交资料后，保险公司还要对案件进行审核，一般几个工作日内就能打钱结案。 总而言之，出险后不必慌张，及时报案，保留一切相关发票凭证，一切按照流程来就行。 不过需要注意，很多车主觉得报案太麻烦，喜欢私下解决。 如果只是小磕小碰的财产损失，私了也没什么问题；但如果有人员受伤，一定不要私了！ 万一过后伤者伤情加重，或者反咬一口，这责任很难厘清，麻烦不断。六、写在最后 这次车险改革有些魔幻。 银保监会表示：价格只降不升，保障只增不减，服务只优不差。 但一众司机纷纷反对：你七月半说瞎话 -- 骗鬼啊！ 其实各有各的理，银保监会放开了价格限制、将保费中附加费用的上限降到 25%、加码了不出险的优惠，自然可以说是又降价又加保。 但对于很多车主来说，附加险和车损险捆绑销售、出险考察期由1年扩大到3年、返点等优惠也没有了，还不是又贵又坑？！ 改革后费用虽是有人欢喜有人愁，但保障毫无疑问是更好了。 不用纠结，反正也无济于事了，要想车险省钱，不出险永远是第一法则： 保险不是万能的，永远只能起到事后经济补偿的作用。 鲁迅先生说过：道路千万条，安全第一条。行车不规范，亲人两行泪。 愿每一位车主乘兴出行，安全归来~ 保险是门复杂的学问，普通人可能稍不留神就踩坑了，这里我以多年的实操经验整理了一份资料，里面包含有《社保手册》、《投保指南》、《保险方案》、《疾病核保》等知识，资料详尽，深蓝保，私信回复 ＂福利＂ 可以免费获取，希望能解决你的保险问题。