第三方互联网支付经济法规制研究

　　摘要：随着我国经济的发展，电子商务正在成为一个新兴产业在逐步崛起，也因此带动了第三方互联网支付行业的发展。其中又以支付宝、微信支付為佼佼者，民众生活离不开第三方互联网支付的身影，为我们的生活带来了许多便利，已经成为社会关注的焦点。本文对第三方互联网支付经济法规制进行分析，找出其中的不足并提出建设性意见，目的是为第三方互联网支付的发展提供新思路。
　　关键词：第三方互联网支付；经济法规制；研究
　　主要是由第三方对第三方互联网支付负责，提供与银行相对接的支付方式与服务通道，其中包括网络支付复、资金转移等。第三方互联网支付的目的就是要对双方的经济权益进行保障，要能够限制双方的行为，为电子商务的长效发展做出应有贡献。第三方互联网支付经济法规制的作用就是确保双方利益不受损害，确保社会经济能够得到平衡发展，主要表现在实现基础与理论基础两方面。
　　一、第三方互联网支付的含义
　　第三方互联网支付，指的是与银行之间达成协议，在信誉方面能够得到保障，并且具备完善的服务水平，是一种资金结算的网络平台。将第三方互联网支付作为支付过程中的中介，这也能够为交易双方都提供必要的服务，主要有预付卡的受理、网络支付等。而对于网络支付来说，其含义就是以互联网的形式进行支付，其中有电话支付形式、互联网支付形式等等。第三方是一个平台，不包括交易双方，并不参与交易过程，仅为交易双方提供资金结算的平台而已，一般以股份有限公司为存在形式，在服务能力与技术方面都能提供良好的支持，最重要的就是要具备良好社会信誉。
　　二、第三方互联网支付经济法规制研究
　　（一）第三方互联网支付存在的问题
　　信息不对称。市场要想保持高效的交易，就需要具备一定的对称信息，要掌握服务与产品的详尽信息，对市场进行公平的交易有积极的推动作用。但在第三方互联网支付中会存在一些问题，诸如信息不对称等问题。交易的全过程由企业进行把控，而且对交易中的信息进行了全面掌握。只有企业才知晓支付过程中的所有信息。在交易过程中，消费者能够根据实际需求发生指令，但不能掌握全面信息，所以出现了信息不对称的问题。使得市场长存在大量的支付平台，在规模上参差不齐，在服务水平方面没有统一标准。如果消费人员不能掌握交易平台的全部信息，就无法对其服务能力有一个全面的了解，就可能在选择上出现问题，如果选择了服务能力欠缺的企业，会使原本服务能力较高的企业不能进行长效的发展。
　　权利限制。经济法中有明确指示，如果市场出现问题，行政机关有权对其进行调控，这也能够更加清洗的界定权利，避免因滥用职权对市场造成的不良影响与经济损失。眼下，我国央行能够对第三方互联网支付进行规制，目前央行主要的规制对象为商业银行，其本身与第三方互联网支付互为竞争关系，因此央行在二者之间要公平公正的对待。
　　（二）第三方互联网支付整治意见
　　第一，就是目前的规制措施没有准确的定位，需要对其进行经济法规制。第三方互联网支付是一种非银行的金融机构，扮演着金融服务中介角色。如果仅通过央行对其进行规制，经常会出现这种情况：如果监管部门给第三方互联网支付造成了过多的压力，会阻碍行业本身的发展，不能找到其中存在的问题。长此以往，就会造成虽然在形式上第三方互联网支付与传统金融机构的标准不符，但需使用传统金融机构的标准进行监管，这显然不利于经济法规制达到既定目标。因此，要明确第三方互联网支付的发展空间，考虑其金融立场，保证交易双方的经济权利。
　　第二，对于各行各业来说，都具备一定的风险。第三方互联网支付同样如此，但通过经济法规制能够将风险降至最低。对于第三方互联网支付行业来说，发展中不可避免的会出现风险，因此在技术层面要不断完善，在管理方面则要依赖经济法规制强化。由于交易过程中，双方在信息透明度方面比较缺乏，因此监管部门在对其进行监管使会产生一定的困难。企业内部缺少完善的管理制度，使资金在流动方面存在风险。我国的第三方互联网支付刚刚起步，市场比较混乱，如果没有技术能力与服务水平的支撑，企业很容易消失。消费者的个人信息与财产安全无法得到保障，在选择权方面还有所欠缺，种种因素都使得第三方互联网支付行在发展过程中不可避免的遇到阻碍，但通过经济法可改善第三方互联网支付面临的窘境，能够最大限度的降低市场风险。
　　第三，消费者权益保障的风险防范机制。在支付过程中，在法律方面如果缺少，就会给消费者的权益造成严重损失。所以，要对消费者的知情权进行保障，当消费者使用相关的金融产品时，要能够掌握产品的真实信息，而且平台自身也要讲信息展示给消费者；要对消费者的隐私权进行保障，第三方支付平台要保证消费者的信息不被盗取，而且还要在法律中规定平台要承担的职责；在维权方面要疏通渠道，为了保证消费者更加便利的进行维权，需要成立网络机构受理消费者的投诉，制定统一的维权标准，使第三方支付更加规范。
　　三、结束语
　　综上所述，随着时代的进步，第三方互联网支付行业较以往有了显著提高，并越来越受到社会的关注，并逐步成为我国经济发展的生力军。民众生活离不开第三方互联网支付的身影，为我们的生活带来了许多便利，已经成为社会关注的焦点。在任何行业在刚起步时都会有一些需要改进的地方，需要我们积极找到解决方案，帮助此行业快速成长。通过完善的经济法规制能够使其在发展过程中降低风险，帮助第三方互联网支付行业实现长效发展。
　　参考文献：
　　〔1〕赵宁。项目风险管理在互联网金融第三方支付领域的应用〔D〕。云南大学，2017（03）。
　　〔2〕张娟。第三方移动支付用户忠诚度影响因素研究〔D〕。西南财经大学，2017（07。
　　〔3〕徐显峰。我国第三方支付发展研究〔D〕。西南财经大学，2017（02）。