狂飙后遗症

　　互联网金融独特的行业特质及现有的发展速度，决定了行业人力资源缺口主要集中在两大层面：高端化和复合化。
　　过去的几年，互联网金融作为一个炙手可热的新兴领域，备受投资者、创业者及资本追捧。各种高档写字楼被互联网金融企业占领，而这些写字楼的物业对它们也十分欢迎，因为它们往往能支付优厚的租金，并且一租就可能是整层甚至几层，实在是一笔划算的买卖。各招聘市场充满着互联网金融企业的招聘信息，高薪、期权、良好的工作环境成为吸引人才的标配。而稍加留意各类行业活动，其间必少不了互联网金融的身影，许多活动甚至成为互联网金融的主场，风投、创业者、产业投资者，你方唱罢我登场，游走在各种大大小小的场合，寻找着各自属意的合作方。
　　而转眼间，在2016年，市场已发生翻天覆地的变化。互联网金融作为曾经火热的领域，昔日热度不再，尤其是P2P网贷，在经历了前几年的狂飙之后，自2015年下半年开始，各种后遗症逐步显现，给投资者、从业者以深刻教训。
　　堪忧的行业信誉
　　P2P网贷行业在这几年飞速发展，多元化的投资模式弥补了当前中国传统金融业务上的缺失。而随着P2P平台的飞速发展，整个行业也是泥沙俱下，良莠不齐，P2P诈骗平台也成倍上升。整个P2P行业风声鹤唳，不断曝出风险事件。e租宝等几个大案的爆发让P2P和跑路潮频频扯上关系，整个行业承受着巨大的压力，声誉面临被污名化的趋势。P2P行业遭遇滑铁卢式的信任危机，网贷似乎成了圈钱跑路的代名词。
　　因此，很多投资者手上有资金，但却不敢投P2P。外界对于P2P，更多的则是冷眼旁观，甚至谈P2P色变。另外，P2P网贷的这一遭遇，在商业租赁市场上表现也较为明显，原来争相租赁给互联网金融企业的办公楼，不再接受这类企业，一些办公楼的物业，甚至一听说是P2P公司，干脆拒绝出租。
　　行业公信力的缺失制约着P2P网贷的进一步发展。这个问题什么时候得到解决，P2P网贷才能真正迎来春天。就像当初淘宝网因为有了支付宝，实现了安全交易，才让用户放心付款，不必担心被骗，使得淘宝的交易量猛增并连创新高。有业内人士指出。
　　企业根基不稳
　　互联网金融的本质是金融，其业务的开展核心是风控。有行业机构专门针对互联网金融的风控进行了调研，发现互联网金融企业在风控方面存在诸多问题。
　　内部管理体系存缺陷
　　目前不少的互联网金融机构在内部管理体系的设计上，缺少对客户信息保护的制度考虑，致使其运营管理过程中存在投资者个人私密信息被泄露的风险。如对第三方支付机构来说，按照《非金融机构支付服务管理办法》规定，第三方支付机构有权利要求消费者提供有效身份信息并核对客户的有效证件，同时对客户身份基本信息进行登记保留，也有义务安全、妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料。但在2014年1月，支付宝被曝出有内部人员泄密超过20G的海量用户信息，而这些信息是其内部员工在后台下载并售卖。无独有偶，日常生活中，我们的手机、电子邮件等通信工具不时地会收到打包出售厂长与总经理信息库您可能感兴趣的会员等客户信息的广告，这说明我们的信息在一定程度上已经泄露，否则，这些垃圾信息从何而来？互联网金融机构在内部管理制度设计上应切实扎紧客户信息这个口袋，谨防侵害客户信息行为的发生。
　　业务流程不健全
　　互联网金融公司大多都是由互联网公司转型而成的，缺乏专业的管理经验，对业务流程的风险认识不足，缺乏对资金链的管控能力，在资金协调机制和收益分配机制等方面缺少经验。一些平台因为错期配置机制设计不合理，没有协调好资金问题而走投无路；一些平台因为整个管理团队缺乏专业管理能力，开展业务前没有设计好风险控制机制，最终走上了绝路；而一些注册资本金小于1000万元的草根平台，其每月交易量动辄几千万元，两相对比，杠杆之高让人心惊。这些平台承受极高的运营风险，鲜有足够的风控实力去应付一两笔大额借款的逾期，从而导致平台运营不善，甚至倒闭跑路。
　　技术安全存在诸多漏洞
　　主要有以下3点：一是计算机系统、认证系统或者互联网金融软件存在漏洞，很多互联网金融公司平台软件的基本框架来源于第三方，并且由于公司自身技术能力不足且重视程度不足，导致原有框架内的原生系统漏洞无法被修复，使得该平台极易受到黑客攻击，一旦这些后台数据被黑客破解，将直接造成个人用户数据泄露，而这些数据都与投资者的资金安全直接相关；二是冒替交易客户身份，即该平台无法在技术上确认实际操作者是否为账号的真实拥有者，如攻击者盗用合法账户的信息进行不法的金融行为；三是系统设计缺陷导致潜在的操作性风险，即内部员工在进行业务操作的时候，系统无法识别错误操作所导致的损失。
　　征信体系亟待完善
　　我国的征信行业起步于20世纪80年代，征信体系尚不完善，各类信用信息不仅局限于数据挖掘技术和信用评分能力而且无法在短时间内覆盖国内多数企业和居民，缺乏企业和个人信用信息的正常获取和检索途径。这就使互联网金融机构在征信过程中承担高额成本，部分机构为了获得更多收益，有意放松或放弃征信过程，致使投资者承担了额外风险。
　　人才匮乏
　　除了行业信任度危机及企业自身风控上的缺失，狂飙的P2P网贷不得不面临的另一个重要问题，便是人才的匮乏。随着互联网金融监管落地，监管空白被补齐，网贷行业的发展日益规范，人才成为制约企业发展的又一新瓶颈。P2P网贷企业人才匮乏，百万元年薪招聘不到合适的产品经理，数十万元年薪招聘不到合适的风控总监
　　互联网金融独特的行业特质以及现有的发展速度，决定了现有行业人力资源缺口主要集中在两大层面：高端化和复合化。
　　我们去年招了一个博士，让他管理一个部门。他说起来一套一套的，具体做工作却是一塌糊涂，员工们也很不满意。最后我跟他讲，你还是走吧，这儿不适合你。一位知名网贷企业的负责人如此感叹。
　　这个行业目前的人才现状是，懂互联网的不懂金融，懂金融的不懂互联网，而这两者对于网络P2P网贷企业来说缺一不可。没有金融知识，做借贷交易理财等十分困难；没有互联网知识，在网络上管控借贷交易更是难上加难。随着企业的进一步做大，我们急需这样两者兼备的人才来支撑企业的发展，但现在很少有高校设立这样的专业。上述人士进一步解释说。
　　最终，上述平台采取了与高校合作开办企业预职大学的方式来解决这一难题。
　　而就在刚刚过去的11月，某互联网金融企业开出300万元年薪想要挖角银行从业人员到企业任职高管而不得。
　　有被挖角的银行人士表示，P2P网贷企业都开出很高的薪水待遇，但考虑到行业风险，暂时不会考虑。不过，有行业分析人士表示，传统金融领域的人才进入互联网金融企业，其实对整个金融行业的发展都有帮助，一则是银行人士可以把专业的金融业务能力融入互联网金融领域，促进行业走向专业化，正规化。对于银行而言，这些跳入互联网金融公司的银行人士如果在合适的时机被返聘到银行的金融科技部门，也十分有利于银行业的新金融科技人才的储备。
　　高端的人才不好找，制约着网贷企业的发展，而人才流动的非理性，也成为影响网贷企业发展的另一大隐患。
　　以风控为例，有专家指出，中国目前互联网金融的风控从业者大概有十几万人，但真正懂风控的，也就一两千人。
　　但这并不是最致命的问题。更可怕的问题在于，很多毫无经验的风控人员，正是抓准了行业风控人才匮乏，在合规要求之下，网贷企业急于组建自己的风控队伍，对人才十分渴求的心态，往往只需要跳槽几次，就很容易升到总监职位，年薪五十万元起。这类人的一个典型升迁路线基本是：刚毕业时，进入一家较有名气的互联网金融公司当审核员，半年之后跳槽去另一家平台，就可以当上风控经理，一年后，再次跳槽，就可成功进入一家规模不算小的网贷平台，如愿以偿成为风控总监，拿到五十万元甚至更高的年薪。在整个互联网金融行业，这样三级跳者并不在少数，很多所谓的风控总监，甚至都不会看报表。这个事情挺可笑的，就像医生不会看病历一样。行业专家感叹。
　　人才的沉淀是一个漫长的过程，需要随着行业的发展渐趋完善。互联网金融行业也不例外。相信随着行业发展的不断深入，这一问题终将得到逐步解决。