网上买保险的注意了它们可能让你参与了赌博

　　如今，网络世界之大，无奇不有。在保险险种方面，考试不过险、贴条险等奇葩险也是层出不穷。对于这些五花八门的互联网保险，你了解多少？保监会曾发布风险提示，一些险种甚至带有博彩性质，涉嫌赌博。网络保险掀起热潮奇葩险应运而生
　　在互联网出现之前，绝大部分保险的保单覆盖期限都较长，一般以年为单位，最少也以月为单位。但随着智能手机的普及，用户在任何时候、任何地点都可以方便快捷地购买保险产品，保险公司的获客与销售成本也大大降低。
　　从2016年起，网络平台掀起了一股保险热潮。在互联网保险的主要聚集领域上，不仅有传统险种线上化，如账户保险、车险、旅游险、健康险及意外险等，还有互联网创新险种的代表产品电商保险。
　　此外，各类奇葩险也如雨后春笋般应运而生，有针对年轻人的恋爱险、吃货险、痘痘险等，也有针对上班族的加班险、摇号险、违章贴条险等，甚至还有忘穿秋裤险、防小三险以及扶老人险等让不少人惊掉下巴的险种。产品宣传博眼球承保过程不规范
　　2017年7月，保监会稽查局在保险行业内部通报了6起典型互联网风险案例。其中，某地保监局在调研中发现，多家具备第三方网销保险平台资质的国内知名在线旅行服务公司，在宣传产品、承保过程中，存在保险产品定名不规范、信息披露不全面，以及保险核保审查缺失、不提供保险单证等问题。
　　部分保险产品在宣传、销售时用词颇为吸引眼球，如结婚保险退房保险扶老人險熊孩子保险等，其实质仍为意外险、责任保险等险种。这些被随意简化名称的保险产品，不仅其定名方式不符合监管规定，而且存在歧义或误导，极易引发消费纠纷。
　　此外，其承保过程也不规范。部分第三方网销平台承保界面设置较简单，只需输入投保人或被保险人基本信息，即可完成投保与合同生效，投保过程未经过保险公司核保程序，也未对免责条款等重要的保险条款内容进行说明或告知。相关保险公司未主动向消费者提供有效的保险凭证、收费凭据，仅以短信通知的方式告知保单生效、收费金额等信息。奇葩险有风险或涉嫌诈骗集资赌博
　　实际上，奇葩险本身也有着不少风险。
　　首先，这些险种可能涉嫌诈骗和非法集资，因为险种并非保险机构开发、销售，保单并无法律效力；
　　第二，由于保险的标的毫无规律可循，定价和条款更没有风险数据支撑，买这种保险涉嫌进行带有博彩性质的网络赌博；
　　第三，奇葩险产品可能名不副实，在条款不清楚、保险机构相关信息披露不完整不充分的情况下，会损害消费者权益；
　　最后，还有可能造成个人信息的遗失或泄露，这是因为网络奇葩险会将客户隐私数据放在公共云服务器上，有时还有可能出现自身信息系统维护不当等情况。
　　业内分析奇葩险的主要目的是博眼球，毕竟保险市场的蛋糕就那么大，而且大部分已经被大型保险公司占据，分不到蛋糕的小型保险公司只能剑走偏锋，推出一些其他的保险公司没有的产品去抢夺细分市场。
　　律师说法：严格说是一种对赌协议
　　针对奇葩险的本质，法律界人士认为，从严格意义上说，这样的交易不能称之为保险，而是基于个人意愿的对赌协议。且奇葩险并没有保单，网店又是介于虚拟与现实之间的一种存在，消费者得到的更多是一种口头承诺，一旦没有落实赔付，想要就此类小额纠纷向虚拟存在维权，往往比较困难。网购保险注意事项
　　投保地域限制
　　在保险公司官网购买的产品多会有地域限制，因地域经济状况、保险公司分支机构设置等问题，未必能实现跨区域服务。而有些产品是针对特定地区推出的特供产品，甚至有的产品地区不同，可投保的保额也不一样。另外，投保地区为全国的也不是全国皆可，一般都不包含港澳台地区。
　　保单生效时间
　　保单生效后，保险提供的保障才会有效。但互联网保险的生效时间并不统一，有的划款成功后即时生效，如航延险。有的跟传统保险一样，合同成立、且首期保费成功划扣并签发保险单的，次日零时生效，有的则需要再等上几天。线上投保之后，要注意保单是否出单成功，以及出单成功之后，保单具体生效时间。
　　健康类保险就医限制
　　健康类的保险（重疾、医疗险等）对就医医院是有要求的，通常为二级或二级以上公立医院。有的产品会增加保险公司认可的其他医疗机构，只有在这些地方就医确诊，才能获得理赔。而一些产品会明确列出就医不理赔的医院名单，具体以所投保产品的投保须知为准。
　　小额自助理赔
　　互联网保险的理赔方式有两种，一是跟传统渠道购买的保险一样，打电话向保险公司报案，再准备材料到公司柜面申请理赔；二是将资料上传到网上，直接通过保险公司官网或者官方微信申请理赔。对于小额理赔，不同的产品、不同的投保平台的限额不同，如理赔金额满足相关条件，则可在移动端上传资料，自助理赔。