平安养老险惠民保一城一策因地制宜惠及千万人

　　前不久，银保监会办公厅正式下发《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》。惠民保迎来了规范发展期，侧面反映了其市场火爆程度。
　　作为金融创新产品，惠民保在提升居民医疗保障水平，尤其是将保障范围扩展至医保目录外方面十分惠民便民。以平安养老险主承保的医保南通保为例，作为江苏省内首家对接医保核心系统的商业保险产品，其住院医疗自付、住院医疗自费保障责任实施一站式结算。一站式结算极大地方便了参保人，参保人无需垫费、无需搜集发票和住院资料、无需去保险公司办理理赔；提前申请异地转诊后，异地出院理赔也能进行一站式结算。截至2021年8月30日，医保南通保一站式理赔已共计理赔837人次，赔付总金额达到520。53万元，其中南通外异地转诊就医占比42。
　　惠民保带来哪些真实惠？
　　惠民保之所以迎来井喷式发展，在于其定位为普惠型保险产品，旨在通过助力地方多层次医疗保障体系建设，以减轻重特大疾病人群的医疗费用，分层次解决医疗民生问题。与传统的商业保险和国家的社会保险相比，其特点体现在两方面：
　　其一，惠民保参保条件宽松、价格实惠、保障范围广泛。
　　以平安养老险参与承办的沪惠保为例，其参保条件不限职业不限年龄也不需要健康告知；115元即可享受最高230万的保险保障，保障范围包括住院自费部分、21种特定高额药品以及上海特有的质子重离子医院的治疗费用，其中21种特定高额药品费用保险金涵盖17种特定重大疾病和罕见病；而质子重离子医院是上海特有的治疗恶性肿瘤的医院，它的治疗费用是全自费，医保不能报销，此次也纳入了保障范围。此外，沪惠保还支持居民用医保卡余额为自己和家人支付保费。
　　其二，惠民保充分考虑地区人口结构、疾病状况、基本医保水平和居民需要，制定出符合地区特色的产品。
　　以平安养老险参与承办的惠琼保为例，其最高保障达210万元，保障内容覆盖医保目录内外，其中88元年人的保障方案增加了乐城特药责任，涵盖49种国外特药及21种国内社保外特药，理赔无等待期，部分报销比例高达100。这个产品方案不仅与海南的基本医保及大病保险政策紧密衔接，还加入乐城特药责任，系充分利用国家赋予的特殊政策，结合海南自贸港建设制度集成创新设计的产品。惠琼保大胆开拓创新医保商保的机制，完善多层次保障体系，对于减轻海南患者医疗费用负担、高质量的提升居民药品可及性、有效的防止因病致贫因病返贫等民生方面具有积极意义。
　　惠民保持续优化赋能民生
　　惠民保这两个显著普惠性的特点，尤其对于不幸罹患重特大疾病的居民来说，大大减轻了重病带来的经济负担，有效降低了其因病致贫、因病返贫的风险。这亦是惠民保增进民生保障的社会职能的重要体现，社会各界寄予厚望的原因。如何让惠民保更加普惠及可持续地发展，行业先行者平安养老险仍是备受关注的风向标。
　　2015年，平安养老险率先在深圳开创惠民保类保险产品深圳市重特大疾病补充医疗险，截至2020年末，已经覆盖超过50的深圳市民。首创惠民保产品形式之后，平安养老险开始结合地方特色进行不断探索创新，为地区提供定制化产品保障方案。2020年，平安养老险在佛山市政府指导下推出的平安佛医保，实行零门槛投保，报销最高可至239。6万元，有效解决参保人自费医疗项目负担过重的问题，成为继深圳之后的又一个惠民保区域范例。2021年，为进一步深化两岸融合发展，夯实和平统一基础，让台湾同胞亦可以享受到大陆的惠民保，平安养老险升级创新了八闽保产品，让在闽参保的港澳台人士（尤其是台胞）均等参保。升级后的八闽保分为69169元两类，保障期均为1年，产品保障高达250500万元。截至2021年6月30日，福建省内共有202名通过港澳台通行证投保的用户。其中，有36名用户通过台胞证投保，保障总额共计1。5亿元。
　　作为首家开创惠民保产品模式的险企，平安养老险依托长期积累的客户数据、专业的服务优势和突出的产品定制开发能力，迄今已在全国几十个城市成功复制惠民保模式，包括多个省市级项目，积累了丰富的项目经验，始终走在惠民保创新服务的前列，为超千万参保人群提供了高额医疗保障及增值服务。未来，平安养老险将进一步提升惠民保产品的科技赋能与服务创新，引领行业共建健康可持续生态，从而惠及更多的居民，为解决国计民生问题贡献越来越多的平安模式。