如何配置保险最科学最省钱

　　【如何配置】
　　我们已经知道，保险保险，就是要在风险发生的时候，对冲风险的。哪里最需要保障呢，当然是发生风险时损失最大的地方，而家庭中谁发生风险时，家庭遭到的损失最大呢，显然是家庭支柱。
　　因此，买保险的时候，应该先给家庭支柱购买保险。
　　这个家庭支柱应该怎么理解呢，当然，一般意义上讲，谁收入最多谁就是家庭支柱。
　　对于双职工家庭，双方都对家庭有较大贡献，这种家庭的风险相对于单职工家庭的风险要小一些，因为如果一方出现意外，还有另一方能够提供收入来源。
　　但是这样的家庭也是需要保险的，只是在对保险的需求度上，两个人可能差不多，最好是两个人都配置一些保险。
　　尤其是单一收入来源的家庭，如果家庭主要收入都来源于一个人，那对于单职工家庭呢，这种家庭的风险就更大了，因为收入依赖一个人，这个人就特别需要保险。不过呢，有些家庭主妇，虽然在家，但承担着照顾老人、照顾孩子等责任，家庭事务主要由一个人承担，那这样的家庭主妇，虽然不贡献收入，但也对家庭发挥着至关重要的作用，也可以算是家庭支柱了。
　　设想一下，如果这样的一个人出现了意外，一方面需要花很多钱治病，另一方面还要雇专门的保姆来照顾老人孩子，那家庭的维系也将出现巨大困难，这样的家庭成员，也是非常需要保险的。
　　先是家庭支柱，我们的配置建议是医疗险高额意外险重疾险寿险
　　其中医疗险用来解决大额医疗费用的支出，高额意外险用来与家庭的贷款额度相对应，保障因突然离去造成贷款无法清偿，重在身故责任，重疾险是收入损失补偿，而寿险需要根据经济条件进行选择，如果预算有限，先配置定期寿险，如果预算充裕，可以考虑配置终身寿险，同时，要为养老储备做好基础储备。
　　对于孩子，配置建议是医疗险教育金储备。
　　医疗险其实是任何年龄段都可以且应该配置的保险，因为每个人都可能得大病，得大病就需要话很多钱治病，医疗险就提供了这样一笔钱。
　　而教育金储备就是一种储蓄，为孩子将来上学准备的，教育金最好的储备方式一种可以采用年金险，另外也可以通过存款，或者基金，乃至是一些比较稳定的公司股票来准备，具体的建议我们要深入交流了，因为这个属于资产配置范围，超过了我们保险课程的范畴。
　　如果你担心医疗险的保额还不够，那有两种做法，一种是购买更高保额的医疗险，另一种是再买一个重疾险，但这个重疾险发挥的作用，其实是给医疗险做了一个补充，相当于上了双重保险。
　　为什么这么说呢，因为重疾险的最本质目的，是家庭重要成员生病后，导致收入丧失，以及重症恢复可能需要的钱，而小孩子即使生重病，一般也不会影响家庭的收入来源，所以，小孩子就不太需要重疾险了。
　　我们父母们，老人年龄已高，生病的情况越来越多，应该给老人们配置医疗险，但有个问题是，医疗险种的健康告知较多，有些父母可能难以通过健康告知的审核，不能购买医疗险，那这种情况应该怎么办，告知大家，保险公司根据这样的需求，对年龄偏大或者身体状态不佳的人，提供了防癌医疗险，也就是说把医疗险保障的范围变窄了，就是用来解决因为癌症而产生大额医疗费用支出。
　　毕竟癌症也是重大疾病中排名首位，非常高发的疾病，防癌医疗险对健康告知相对宽松。一般老人可以购买。
　　同时根据需要也可以给老人配置一个意外险，重在意外医疗险部分，老人很容易摔伤，造成骨折，意外医疗险可以很好的保障这部分。
　　对于家庭经济支柱，必须要配置的是重疾险和意外险，其次可以选配寿险和医疗险。