惠民保怎么样？值得投保吗？

　　昨天看到一条关于惠民保的头条内容，作者以山东淄博的齐惠保说了一下自己关于惠民保的一些观点：
　　保费低，保障高，到底怎么做到的？对这个保持怀疑，甚至对保险是否骗人的都有一定的疑问。
　　关于惠民保是否骗人，实际上和所有的商业保险，乃至于是城乡居民医保、社保等都存在一样的怀疑人群，所以是否骗人见仁见智。毕竟有的人想法就是，我花了钱就得享受相应的待遇，那么所有的保险对于其个人来来说都是骗人的；有的人对于保险的观点是晴天带雨伞，有雨防雨，无雨防晒买了保险减轻一些心理担忧也是保险常见的非本意的作用之一。
　　基于对于惠民保类产品的个人观察研究，我说一下这些保险的现象吧。惠民保最占便宜的人群（要有本地职工医保和城乡居民医保）有三种：
　　1、老年人，且没有买过任何商业保险的老人；
　　这类人群，已经买不到普通商业保险了，而惠民保是可以买到的，并且最高保障额度极高，符合老年人的健康医疗需求
　　2、已经患病的人群；
　　这类人群同样的属于买不了普通商业医疗保险的人群，只能买惠民保类产品补充医疗费的不足；
　　3、购买普通商业医疗保险有费用压力的人群；
　　毕竟普惠保的保费在全国范围来说，从69元到200多元不等，但是也算是全市（全省）不分年龄统一价了。普惠保的好处是什么呢？
　　1、续保条件相对友好。
　　作为城市定制型保险产品，是由地方政府和监管部门介入的，所以续保提交相对较好；
　　2、可投保人群广泛
　　惠民保，一般来说由当地医保（职工医保或城乡居民医保）无论年纪或健康状况都可以投保，基本不存在拒保的问题。不过普惠保需要注意的问题：
　　1、免赔额相对较高。
　　惠民保的免赔一般在1万5以上，且很多地区的惠民保通常分为医保内免赔额医保外免赔额两部分，实际的免赔额可能有3万；这就使得一些自负费用在2万左右的人，根本无法获得惠民保的理赔；
　　2、关注就医地区的限制。
　　部分地区的惠民保，要求就医地必须在当地就医才可以进行报销，跨市或者跨省就医无法获得惠民保的报销。
　　3、医保的限制。
　　惠民保一般要求必须具有投保地的医保，否则也是无法报销的。惠民保如何走的更加长远？
　　1、一个城市只能有12款惠民保，通过减少产品竞争，增加产品的保费收入，支撑产品的承保、理赔及日常运作；
　　2、实时调整（降低）免赔额；只有让居民感觉到了理赔容易，才会有人继续投保，增加投保人数，确保保费收入，支撑未来发展；
　　3、可以适当增加保费。某些惠民保一年保费几十元，投保人数也不多，最后导致惠民保无法持续运行，损害了被保险人的长期的保障需求和保障利益。
　　总之惠民保，有优势也有缺点，大家可以按需投吧，切勿盲目。