提前还贷潮席卷全国，算清这五笔经济账，再决定是否加入还贷大军

　　提前还贷潮席卷全国，算清这五笔经济账，再决定是否加入还贷大军。
　　今年房贷利率迎来三连降，按最新LPR房贷利率已降到了4。3。。
　　在实际银行的执行中，房贷利率5年期以上的最低可到4。1。
　　如果是公积金贷款，利率就更低了。
　　纵观近30年贷款利率，今年是历史低位了。
　　那么，利率降了，人们为什么反而要提前还房贷呢？
　　原因无非以下几个方面：
　　一是以前房贷利率处于高位，比如在56之间，月供压力大，利息高。
　　二是近两年投资回报降低，投资收入无法覆盖房贷利息。现在好些投资收益在24之间，比如之前网红投资余额宝收益已经降到了1。5了。
　　三是对未来收入预期降低，提前减轻还贷压力。
　　四是资金没有理想的投资渠道，还房贷减少利息成了较好的选择。
　　基于以上主要原因，提前还贷的购房者就多了起来。
　　有能力提前还贷对于个人是好事，但提前还贷划不划算，情况却大不同。
　　要不要提前还贷，这五笔经济账要算清楚：第一、还贷的年限账
　　按揭贷款的年限多数是5到30年，属于长周期贷款。
　　在还贷的前期，利息占比多，本金占比少。
　　如果已经还贷在中后期，那么还贷则变成多数本金，利息占比就变少了。
　　举个例子，贷款20年，已经还了15年，这种情况，提前还贷款就不划算。
　　前面15年多数本金和利息已经还了，后面5年要还利息很少，多数是本金，提前还了节省利息很有限。第二、提前还贷的成本账
　　按贷款合同约定，提前还贷款是有成本的。
　　根据不同银行，有的银行提前还贷款，要收取违约金。
　　通常违约金从千分之五到百分之一不等，有的银行收六个月月供利息。
　　比如提前还款100万，违约金1，就要给银行1万违约金。
　　除了违约金，有的银行还有手续费，手续费从几百到几千不等，具体看情况。
　　所以，在提前还贷款之前，要具体研究一下与银行签订的按揭合同，看一下怎么还更划算。
　　第三、房贷利率账
　　目前购房者房贷利率主要有两种方式，一种是固定利率，一种是市场报价利率LPR。
　　选择固定利率的，通常就是按签订按揭合同利率规定执行，变化不大。
　　假如选LPR的，随着市场利率变动，一般是一年一周期。
　　那么，要提前还贷，房贷利率账也要算一下。
　　如果房贷利率本身就低，比如公积金贷款利率也就是3。7左右，还可以用公积金抵扣，那么提前还贷的必要性就不大。
　　还有就是选择LPR，很快就可以享受低利率了，那么也没必要提前还了。第四、个人的收入账
　　要不要提前还贷款，还要算一下个人收入账，这也是最关键的。
　　对于收入高，资金宽裕的家庭，怎么还贷影响都不大。
　　对于手里有点资金，但未来一段时间收入可能会下降的家庭，提前还贷就要三思了。
　　个人的观点，如果提前还贷后，会影响到生活和工作的，最好不要提前还。
　　这种情况，过度一段时间是最好的。
　　第五、提前还多少的账
　　房贷金额一般都比较多，少则几十万，多则数百万。
　　对于普通家庭，要想提前一次性还清几十万甚至上百万的房贷并不容易。
　　因而，多数人提前还房贷都是还一部分。
　　建议根据自己资金，可以提前把利率高的部分还了，比如组合贷款中商业贷款部分，二套房贷款部分，商铺贷款等。
　　还有就是把提前还款不收违约金和手续费的贷款部分先还。
　　在当下，挣钱难，投资收益不理想，房贷利息高的情况下，提前还房贷可以拿上日程。
　　但房贷差异大，购房者自身情况又是多种多样，要不要提前还也就不能一概而论。
　　那如何选择呢？
　　建议算清楚以上五笔经济账，就可以做出较好的决定了。
　　总之，怎么划算，那种适合自己就怎么选。
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