中国平安御享财富2023怎么样？有哪些坑和缺点？真实收益率多

　　首发：美少女壮士小文子
　　一个可爱又有趣的财经自媒体人
　　大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经博主。
　　上个星期开始，就陆续有小伙伴拿着中国平安2023年的开门红产品，来问我了。
　　产品形态怎么样？真实收益如何？是否值得购买？我想，看这篇文章的你，一定也有同样的疑问。
　　这篇文章，我们来和大家说一说，中国平安2023年的开门红产品御享财富2023。
　　01hr御享财富2023产品形态
　　据说这个御享财富2023，是今年中国平安开门红的主推款。
　　既然是主推款，那应该很厉害吧？
　　测评之前，先给大家说下年金险的真相
　　无论产品是增额终身寿、两全险还是年金险，无外乎按照合同约定定期存入一笔钱，到约定的领取时间或者通过减保方式领取一定数量的保险金。
　　本质上来说，就是资金的流入和流出。
　　平安御享财富2023是一款短期理财险产品，保障期间为8年，最高75岁的人也可以投保。
　　产品形态就是线下年金险非常常见的短期年金万能账户：
　　年金的钱可以进入账户二次增值，如有自有资金也可以自由放进账户做二次增值。
　　作为一款短期年金，平安御享财富2023的领取是这样的：
　　第57个保单年度开始领取生存保险金，3年交每年领取首年保费的60，5年缴费则领取首年保费的100。
　　保障期满后，也就是保单的第八年，被保人依旧生存，就能获得100基本保险金额的生存保险金。
　　这些年金如果不领取，就可以进入万能账户进行复利计息；
　　但是如果领取了、花掉了，那万能账户里就没有钱了。
　　这个产品收益怎么样呢？
　　以30岁的隔壁老王为例，每年存10万，连续存3年：
　　第57年每年领取年金60000元，第8年满期年金153590元，年化收益大约是1。81。
　　这个收益吧，咋说呢，跟存银行差不多，比2022年入市炒股买基金强太多了。
　　起码是正收益啊。
　　赚的再少也是赚钱，也比亏钱强，强太多了！
　　02hr关于平安的万能账户
　　当然你会说，这个产品有万能账户啊，目前结算4。8呢！
　　确实，确实如此。
　　平安今年万能账户有2款选择聚财宝2021终身寿险（万能型）和聚财宝2021养老年金（万能型）。
　　御享财富2023到期领取的保险金可以选择取出，或者进入万能账户进行二次增值。
　　同时，还支持单独往万能账户存入资金。
　　绝大部分小伙伴，购买一款快返型年金险的实际目的，还是希望通过时间的积累进行复利增值，因此在大多数情况下，领取的年金都会放入万能账户进行长期复利增值的。
　　不过比较让我费解的是，聚财宝2021万能账户9月份结算还是4。7：
　　10月份就变成4。8了：
　　而且再往前看，万能账户不到一年的时间一路从5往下掉：
　　很难不让人怀疑，10月份突然结算又变高的这个万能账户，是否肩负着某种神圣的使命？
　　但愿是我以小人之心度君子之腹了。
　　不过，我们可以想一想，5年后这个万能账户的结算又会是多少呢？
　　毕竟，当下的万能账户结算利率再高，但至少在前五年，钱根本就不在万能账户里，那么当下万能账户的结算利率意义不大，空账户没有实用性。
　　这么一来，万能账户所谓的高结算利率，就变成看得到、摸不着。
　　万能险有一个不成文的规律，也是容易出现销售误导的地方：
　　在刚开始推出来的前几年，它肩负着保险公司出业绩的使命，因此实际结算利率会很高，一般会去到4。5以上；
　　然后随着时间推移，万能账户的结算利率慢慢会下降。
　　而且，平安的这个万能账户的保底可是1。75，全行业最低啊。
　　如果你要说，中国平安大公司、有钱、肯定能维持住现在这个万能的结算利率的。
　　这两年抄底中国平安股票的人，也是这么想的。
　　你觉得这个万能账户结算可以一直维持到4。7，目前来说，真的就是你的一厢情愿啊。
　　如果万能账户的结算，真的可以一直稳定在4。7，持有10年的话，年化大概是2。80，持有20年是3。8，持有30年是4。11，其实也是很不错了。
　　但未来4。7的结算利率，是否能够长期稳定的持续下去，还是昙花一现就迅速下降，那就看你对中国平安未来的信心了。
　　在开门红期间，保险公司会用高结算利率吸引消费者，4。7的结算利率在现如今的大环境下显得非常诱人，这也是大部分人考虑购买开门红产品的原因。
　　但4。7的结算利率能持续多久呢？
　　又或者说，一款万能账户能够保持高结算利率几十年不变吗？
　　这一点很难保证，事实上，在保险金进入万能账户前，结算利率已经下降接近保底利率的情况，也是存在的。
　　即使从往年平安万能账户情况来看，结算利率相对稳定，但过往只代表曾经，结算长期存在波动才是事实，好看的利益数据可以实现吗？
　　值得思考。
　　再者，万能账户的资金进出、日常管理，还都要收费：
　　本就不多的收益，或许还会因此雪上加霜。
　　千言万语一句话：
　　关于万能账户结算利率稳定性问题，只能说过往表现不代表未来。
　　万能险当前诱人的结算利率能持续多久，我们要理性看待，不能抱过高期望。
　　反正万能账户写进合同里的保底利率，只有1。75。
　　03hr御享财富2023江湖地位如何？
　　在前面两部分，小文子已经给大家讲了御享财富2023的主险保障和万能账户两部分的保障了。
　　下面小文子来给大家做个对比：
　　我们用万能账户保底利率1。75和目前结算利率4。7举例，即：假设万能账户的结算利率一直为1。75或者万能账户的浮动利率一直维持4。7，我们来看看，御享财富2023的总收益，在目前市面上算个什么水平。
　　10万3年交万能账户演示：
　　10万5年交万能账户演示：
　　从上表中可以看出，如果万能账户结算利率在1。75保底最低水平的话，那收益惨不忍睹，只有1。51。7左右。
　　如果结算利率一直维持4。7水平的收益情况，第30年的IRR都可以达到4了，这个确实是不错。
　　可是，万能账户的结算利率三十年如一日的一直维持4。7，这万能账户估计是做不到的。
　　本身8年到期的年金险，主险部分收益就不是很高，附加个万能账户其实也是想拉高整体保单的收益，但最终结果是皆大欢喜还是事与愿违，只能让时间给我们答案了。
　　04hr御享财富2023可以买吗？
　　如果想要追求短期理财，御享财富2023是可以选择的。
　　那市面上有比他更好的保险产品吗？
　　单就收益来说，市面上确实是有比御享财富2023更好的选择。
　　有就是有，这个我没办法说没有，我不能说假话。
　　主险收益低、万能账户结算不确定，这确实是御享财富2023的劣势。
　　但换个角度说，收益不应该是我们选择一款产品的唯一标准。
　　我只是觉得，保险产品不是非黑即白的，也没有最好、最差的说法，适合自己才是最重要的。
　　我知道很多朋友，就只认识两家保险公司，一家是中国平安，一家是中国人寿。
　　其他的保险公司，他也没听说过，他也不放心。
　　那这样的话，要不你就买中国平安的保险产品好了，真的也没啥。
　　买保险就是为了让自己安心，没必要因为别人说什么就动摇、改变自己的想法。
　　如果你买了一个保险产品，只是因为听别人说，产品不错，买回去之后每天提心吊胆的，怕保险公司倒闭、怕保险公司破产、怕保险公司不给钱。。。。。。
　　让你不放心的保险，那就别买了，没必要天天让自己紧张兮兮的，真的。
　　买保险，就是要买个让你真的觉得放心、安心的产品，这个是最重要的。
　　至于收益相比其他产品来说，确实是低了一点可是，你得到了中国平安四个大字给你的安全感啊，还不值得这点子收益了？
　　当然了，如果你已经是保险老司机了，对保险公司的安全性非常了解了，知道所有的保险公司安全性都是一样的，银保监也会对所有的保险公司一视同仁、共同管理，那么，咱们就选个收益高的增额终身寿险产品。
　　既然都是存钱了，那咱们肯定是得选个收益高的呀。
　　反正做人呐，不能既要、又要、还要。
　　你说对不对？