什么样的门诊记录拒保（投保被拒保后病例不返还）

　　你的既往病史很多年了，医院查不到，或者门诊治疗的，无法查询，以后理赔的时候保险公司也查不到证据。这样买保险的时候是不是就不用如实告知了？这是一个很大的误区，真实情况并没有那么简单，下面我把所有的情况都列举出来一一说明。
　　一、多少年前的住院病例查不到？
　　可以很明确的告诉你，二年内内的住院病史，绝大多数医院都可以查到。即使很多年前的病例无法用电脑查询，但只要保险公司想查，用手翻也能把你翻出来。奉劝你，只要是住院病史，一定要告知，不要抱有侥幸心理。
　　二、门诊病例查不到？
　　医院的住院病例在病案室留档，门诊病例在病案室确实查不到。但保险公司也有方法查到，比如在医院的IT室、超声科、检验科、CT室，各个科室的电脑都可以查询到你的门诊记录。你自己查不到，不代表保险公司查不到。
　　三、病史记录确认查不到的情况
　　病史记录确实有很多种情况确实查不到，比如：
　　1、门诊医生是你亲戚，确实没有留下证据医院有亲戚朋友；
　　2、小医院门诊病例在医院确实查不到；
　　3、体检中心的检查报告，确实不会提供给保险公司。
　　这些情况投保时就可以不告知了吗？我举个例子你就明白了：假如投保前有甲状腺结节，你自己认定保险公司不可能查到，于是你买保险的时候没有告知。买保险一年后确诊了甲状腺癌，入院时医生会详细询问你的既往病史，问你以前有没有甲状腺结节。这个时候，你要不要告诉医生你曾经有甲状腺结节？如果你向医生隐瞒病情，也许就会影响治疗效果，如果你告诉医生，那么医生一定会把你多久前确诊甲状腺结节的事情写在病例里。而保险公司只需要病例上的病史记录，就能拒赔你。
　　所以，无论你的病史记录能不能查询到，买保险的时候都不要抱有侥幸心理，必须如实告知。
　　四、保险公司拒赔的方法
　　不要把保险公司想得太坏，只要你不是骗保，无论保险公司掌握了再多证据都不会拒赔你。但是也不要把保险公司想得太傻，一旦保险公司发现了你的骗保动机，即使没有任何证据，也会以强硬的手段来拒赔你。常见的强硬拒赔手段非常多，举几个例子：
　　1、询问笔录。保险公司约你见面填写询问笔录，感觉像是例行流程，实际上每一个问你的问题都是环环相扣，你回答的每一句话都会详细写下来，然后让你签字确认。最后告诉你，如果以上回答有隐瞒行为，保险公司可以不予以理赔。遇到这种情况，普通老百姓根本不敢有所隐瞒，大部分情况都会被一五一十的逼问出来。
　　2、证据链。这个话题比较烧脑了，还是举个实际案例说明：老李投保了重疾险，投保1年后确诊了重大疾病，保险公司把老李常住地的所有医院住院记录都排查了一遍，并没有发现老李投保前的住院记录。于是保险公司走访老李的街坊邻居，暗中询问，了解到老李几年前确实得过很严重的病。而这个病在当地最有可能就诊的医院中，发现了一个并且和时间都吻合的住院记录，但是住院人并非老李的名字。这种情况就属于是用其他姓名住院，住院病例也不是实名制的，并没有登记身份证号码。但是病例中会登记患者的手机号，保险公司到中国移动核实了手机号码确实登记在老李名下，然后住院记录中有做过手术，而手术中会有家属签字，签字的名字确实就是老李的老婆。这样就形成了证据链，最终保险公司拒赔并不退还所交保费。
　　3、无证据拒赔。这种情况比较少见，下面是两个真实案例。
　　案例1：老张第一天买意外险，第二天胳膊摔断了，治疗花了两万多，向保险公司申请意外医疗理赔。保险公司经过3天调查后，并没有发现任何证据，但最终依然拒赔。拒赔通知发出去后，客户都没有找保险公司扯皮，只是代理人找保险公司问了一句，保险公司的人回复代理人：不要搞这种事情。于是代理人也什么都不说了。这种事情确实很简单，第一天买保险，第二天就发生意外，这个概率可以说是99。9999骗保。真实情况就是老张隔壁摔断后，并没有去治疗，而是先买了一个意外险，第二天去医院治疗，然后又告诉医生是一小时前摔断的。
　　案例2：老周买了大量的意外险，不久后开车掉进了河里淹死了，家属向保险公司申请意外身故理赔。保险公司调查后发现，老周生前一共在十几家保险公司买了上千万保额意外险，并且发现老周生前欠下了很多债务。现场查勘发现，车辆掉进河里后，死者安全带都还抠在车上，并没有发现任何求生动作。车辆开进河里前，路上也没有任何刹车痕迹。种种情况都证明了骗保动机，但确实又没有拒保的证据。最后各家保险公司联合一致拒赔，无证据拒赔。
　　写在最后：
　　保险理赔从调查到结案，中间的过程千变万化非常复杂。对于消费者，无需去过多了解这方面的细节，你只要记清楚，不要骗保就可以了。任何情况下，买保险都要如实告知，产品那么多，核保宽松的也特别多，何必要去做冒险的事情。生活中有很多不顺，再难也有办法坚持下去，千万不要想不开，采取过激的方式。