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什么叫年化收益率(年化复合收益率怎么算)

  #股票# Hello,各位小伙伴大家好!欢迎来到朝露经济学!每天5分钟,与你分享投资理财、宏观经济、工商管理、财务会计、经济法律相关小知识,让我们大家一起变得更富有吧!喜欢的小伙伴别忘了 /点赞/收藏 分享 哦!【本文主题】
  "年化收益率"是投资收益比较的金标准
  在很多券商和基金销售平台APP上,都会在显眼的位置展示整体以及每笔投资投资的"收益率"
  很多的投资者也喜欢拿"收益率"和周边的股友作比较
  "我年初1月份买的舍得酒业,已经赚了150%了"
  "那算什么,我手上的贵州茅台17年500多块钱买的,现在都2000了"
  那么上面两位股民到底谁的投资收益更为出色呢?
  投资比较,到时是看"收益率"?还是看"收益金额"?
  都不是 —— 投资中,"年化收益率"才是业绩比较的金标准什么是"年化收益率"? —— 相当于"复利"的概念
  有一定金融基础知识的投资者朋友们,一定对"复利"的概念不陌生
  为了照顾到投资新手,我们还是花点时间举个例子来帮助理解
  "复利"是与"单利"相对应的概念
  我们假设一笔投资,投入金额是10000元,年利率是5%,期限是3年
  如果这笔投资是以"单利"计息的,那么3年后的本息和就是:10000* (1 0.05*3)=11500元,相当于每年都是固定的500元利息
  但如果这笔投资是用"复利"计息,那么 相当于每一年末产生的利息,都会形成下一期新的"本金",类似于银行存款中"自动滚存"的概念:
  第一年末:本息和=10000*(1 0.05)=10500元
  第二年末:本息和=10500*(1 0.05)=11025元
  第三年末:本息和=11025*(1 0.05)=11576.25元
  在投入金额、利率、期限都一致的情况下,复利计息最终的本息和一定是超过单利计息的
  还是上面这个例子,如果一笔投资投入金额是10000元,3年后的本息和刚好是11576.25元
  那么我们就可以认为这笔投资的"年化收益率"是5%"年化收益率"在大多数APP上都看不到,自己可以算吗?
  目前主要的券商和基金第三方销售平台上,多数都不显示投资者持有的"年化收益率"
  最多只在基金的介绍页面体现"该基金/股票,上市以来/5年/3年的年化收益率"等信息,但是我买了这只基金/股票之后,我这笔投资的"年化收益率"是多少?APP并不想告诉我
  对于这一点个人其实不是特别能理解,因为年化收益率既不难算,又是投资业绩比较的金标准,不对投资者公开,在一定程度上来说,是不负责任的行为
  既然APP不愿意公开,我们就自己算
  年化收益率的计算并不难,目前已经有各类小程序可以帮助计算,本文介绍一个不用小程序,只用大多数电脑上都有的办公软件 —— Excel 来计算年化收益率的方法Excel中的"XIRR"财务公式,可以快速计算年化收益率
  以下内容需要有一定的Excel操作基础,如果实在是不太熟练的话,跟着下面的步骤一点一点来,并不算难
  我们用以下这个案例,来一步一步地教大家怎么算:
  【案例】刘大爷在2015年12月21日以208.29元/股的价格买入了100股贵州茅台;在2021年7月29日时,以1793.27元/股的价格全部卖出。请问这笔投资的年化收益率是多少?(不考虑交易税费)
  第一步:我们新建一个Excel的空白表格(Office或者WPS都可以)
  第二步:我们将A列的数据格式改为"日期",B列的数据格式改为"货币",C列的格式改为"百分比"
  以A列为例,选中A列,按"Ctrl 1",进入"单元格格式"菜单,根据下图中的标注,选择"日期"格式,B列、C列同理
  第三步:我们将上面这个案例中刘大爷的两笔操作填入表格的A列、B列
  第一笔是2015年12月21日以208.29元/股的价格买入了100股贵州茅台,即"这一天刘大爷花出去20829元"
  第二笔是2021年07月29日以1793.27元/股的价格卖出了这100股贵州茅台,即"这一天刘大爷收回了179327元",原理和上图一样
  第四步:对于没有Excel基础的人比较难,需要调用"XIRR"财务公式,跟着下面的图一步一步来吧
  我们在C2单元格(任何单元格都可以)输入" =XIRR ",然后敲击空格键
  C2单元格就会自动调用"XIRR"财务公式,这时候我们需要再把"现金流"和"日期流"数据输入公式
  根据公式提示要求,首先选择"现金流",我们以下图红框为例,用鼠标选取买入卖出共2笔操作的"现金流,即 B2:B3
  选取好了现金流之后,一定要输入一个逗号!然后公式会提示我们选取"日期流",和上面的操作原理一样,我们选择这2笔操作的日期,即 A2:A3
  第五步:上一步顺利完成后就大功告成了,敲击回车键,下面就是见证奇迹的时刻
  Excel会通过财务公式自动返回这笔投资的年化收益率,达到了惊人的46.80%,大概是2年不到就翻一番的速度,茅台在这几年确实是个大牛股这个公式还有很多有意思的用法
  以下是拓展内容,有兴趣可以了解一下
  XIRR公式不仅可以计算投资的年化收益率,还可以计算贷款的年化收益率
  以车贷为例,这个公式甚至还可以把"贷款服务费"等杂费算进去,告诉你是全款划算还是分期更划算
  【案例】假设2016年1月1日买一辆车,不考虑税费,全款是20万元;办理12期分期的话首付10万,每个月还款8700元,次月开始还款,另外要在提车时给4S店3000元的分期手续费。那么这笔分期贷款的年化利率是多少呢?
  我们可以直接反过来算,可以理解为4S店 银行借了车主100000元,车主每个月按期还款,我们来算这笔借款的收益是多少,收益率也就等于车主付出的"年化利率"
  步骤比较复杂,但是原理都一致,直接上结果图,可以看到,加上3000的分期手续费后,这笔贷款的年化收益率达到了14.69%,还不如去借呗上借个10万出来全款买车
  XIRR公式还有更多的"奇葩"用法,大家可以自己动脑尝试尝试,后期有机会也会以文章的形式和大家做进一步的分享
  那么今天的分享就到这里啦,喜欢的小伙伴,快快点击吧!
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