教育金有必要提前规划吗？听听他们怎么说

　　孩子的出生以后，很多人的思考模式和行为都会发生很大的变化。从只关注自己，到孩子为先，从自由奔放，到考虑长远。
　　教育金作为未来100要支出的费用，也变得重要起来。
　　不少宝妈都在后台留言问教育金该怎么准备，希望通过提前攒一笔钱给孩子的未来加点安全感。
　　我们的3个合伙人，都准备了教育金，正好每家孩子的情况都不一样，今天就采访他们，揭秘一下他们是怎么考虑教育金这个问题。
　　希望他们对于教育规划、教育金的考虑，对各位宝妈也能有所启发。
　　01生孩子之前我觉得教育金是智商税，孩子出生后心态就变了
　　大萌萌
　　34岁CEO
　　女儿，2岁半
　　Part。1什么时候给孩子配的教育金？
　　我给她配了教育金，但又没配教育金（笑）。
　　在孩子刚满6个月的时候，就给她单独开了个账户攒钱。
　　但并不是通过叫教育金的产品去实现的，毕竟教育金只是个实际用途，即便是放在银行里，只要用在孩子教育上，也叫教育金呀。
　　Part。2当初为什么会考虑给孩子配置教育金？
　　其实在生孩子之前，我从来没考虑过这件事。当时就觉得自己的经济能力供孩子上学没什么问题，甚至还觉得教育金是智商税。
　　但孩子出生后，心态就有了很奇妙的变化，不管未来我到底能不能付得起这个钱，我现在就是想要给她攒一笔钱，能多放一点，就多放一点。
　　这可能还跟我小时候的经历有关吧，我的妈妈也给我准备过教育金，从一年级开始，每年几百块的压岁钱都会被拿去交保险费，据说，这笔钱能供我上高中、大学，甚至养老。直到领取的时候才知道，上高中每年能领400块，大学是600块，问题是我一年的学费就4800多，这教育金似乎一点用都没有。
　　所以我就发现了，这一类的产品买少了没有用，想要未来能解决问题，还是要趁早尽最大努力攒更多的钱，于是就给她配上了，至于这笔钱她未来是上大学用，还是结婚买房用都不重要，就是我们想给孩子准备的未来解决问题的一笔资金。
　　Part。3那是用什么样的方式给孩子配的教育金呢？
　　配教育金首要得看自己每年能攒的闲钱有多少，其次是要想清楚需求，例如未来想让孩子在国内还是国外读书，分别对应要花多少钱，然后按产品的收益倒推算要攒多少、攒多久。
　　我们家是用单独的万能账户和增额终身寿。
　　单独的万能账户，就不多说了，现在确实也没有了。
　　那增额寿的话，收益稳定、支取灵活、保证安全，还是不错的选择。
　　我们家是在纠结过后，以孩子的名义开的账户，这样能保证放里边的钱有足够长的时间增值，而且就算未来我不在了，她也可以接着继续用这个账户攒钱。
　　Part。4一份好的教育金，应该要包含哪些要素？
　　教育金的本质其实还是理财，那要按照理财的要求去看教育金，最重要还是这三点：
　　绝对安全：这钱是给孩子用的，100要支出的，所以本金一分都不能亏。
　　收益要稳：要确保每年有收益，并且收益不会太低，能增值保值。
　　用钱灵活：孩子还小的时候，是不确定未来什么时候要用钱的，所以要确保在十多年后她要用钱的时候可以灵活支取。
　　022个孩子最重要的是要保证公平，不然将来爸爸会很尴尬。
　　小致
　　38岁首席精算师
　　双胞胎儿子，5岁
　　Part。1什么时候给孩子配的教育金？
　　大概是19年，孩子2岁多的时候。
　　Part。2当初为什么会考虑给孩子配置教育金？
　　因为2个孩子，带孩子的琐事太多了，所以之前并没有太在意这件事，以为还有很长时间可以慢慢准备。
　　但后面发现，小孩长大的速度真的很快，在我完全没有准备的时候，他们就从托班，到幼儿园，不断进入下一个人生阶段。
　　意识到这一点以后，我就在思考，两个孩子在未来教育过程中会面对什么、需要我支持什么。
　　虽然极大可能，孩子都会按照传统的路径升学，但也不排除他们会在这一过程里面找到匹配自己天赋的那条路，可能会是一些特殊的技能，需要在一般性教育外找专业的老师指导（例如学音乐），这些投入是相当高的，还是得要提前准备，让他们可以有一笔钱抓住未来可能出现的机会。
　　Part。3那是用什么样的方式给孩子配的教育金呢？
　　为教育做准备，要思考未来1020年的支出。
　　孩子现在5岁，可能在他们高中的时候开始能用上这笔钱，也就10年左右的时间，所以既要考虑一定的灵活性，10年以内可以回本的，也要考虑收益，必须能让孩子在用的时候有一笔相对可观的资金。
　　因为我自己之前也在开发相关的产品，最后选择了给俩孩子每人开了一个独立的万能账户（开元），每年把孩子的压岁钱放进去，自己手上有点储蓄也放进去，后来再各加了一份增额终身寿作为补充。
　　但现在开元不是没有了嘛，要是其他宝妈考虑配教育金，直接选灵活性也同样不错的增额寿就可以了。
　　Part。4一份好的教育金，应该要包含哪些要素？
　　首先一定是要安全保本，教育是家庭100的支出，一定不能有损失。
　　其次是要保证收益，可以有一定的确定性的利息杠杆，有效实现攒钱目标的。
　　最后就是要有一定的强制储蓄的效果，可以分割现钱和未来的钱。
　　限定问题给2个孩子准备教育金，和只给1个孩子准备，有什么不同？
　　我们家是双胞胎嘛，尽管他们的个性、天赋上可能会有不同点，未来对教育金的使用也会有不同，但一定要公平，尽可能给他们分开账户，保持金额、收益一致。
　　万一有不同，未来两个人问起来，爸爸就很尴尬了嘛（笑）。
　　03大孩子考虑更多的并不是教育准备，而是未来家庭的防护底线。
　　艳姐
　　47岁首席服务官
　　儿子，16岁
　　Part。1什么时候给孩子配的教育金？
　　最近才配上的，以前完全没有考虑过。
　　但因为孩子都那么大了，过2年就该上大学，这笔钱就不是为了教育而准备的了，而是为了给他留一笔钱，应对他未来的硬性支出（例如创业、结婚等）。
　　Part。2当初为什么会考虑给孩子配置教育金？
　　孩子还小时候，我完全没有考虑过教育金。
　　但这几年看着外部投资环境不太好，连银行理财都跌成那样，再参考了其他国家负利率时代的数据，感觉未来利率会持续走低。
　　加上之前整理保单的时候，就发现孩子爷爷奶奶在90年代的时候，给孩子爸爸买过一份九九鸿福，当时的预定利率是8，到现在就很值钱了。那时候我才觉得，储蓄险这一类产品，在投入的当下确实是不容易看出好与坏，但经过时间的考验，是真香啊。
　　所以还是决定给孩子准备点备用资金，不想再错过长期收益不错的产品了。
　　Part。3那是用什么样的方式给孩子配的教育金呢？
　　我是直接以孩子作为被保人，投了增额寿。
　　出于两个考虑吧，一个是我这个年纪嘛，经不起风险，希望可以有个稳定安全，能长期锁定收益的产品，最好还可以不用操心不用折腾，毕竟要是买股票基金，得花时间盯市场变动，收益还不可控。
　　另一个是孩子也大了嘛，再过个十来年可能就结婚了，我也要考虑这个钱最好是不会被其他人挪用。
　　选来选去，还是增额寿比较合适，就入手了。
　　Part。4一份好的教育金，应该要包含哪些要素？
　　刚才其实也提到了一些，最基本就是稳定、安全、保本、收益过得去，还不用怎么操心。
　　另外还有一点就是要可以做到专款专用，不会轻易被挪用。
　　限定问题给大孩子准备教育金，和给小孩子准备，有什么不同？
　　最大的区别应该就在于用途不一样。
　　如果是教育金用途，一定是时间换收益的，那得趁孩子年纪小一点的时候就尽早配置，那在未来读高中、大学这些重要的年龄段能有一定增值，就能用得上。
　　像我们家年纪大点的孩子，教育的用途就几乎没有了，因为时间太短，更多的是考虑孩子未来用钱的需求，还有满足特定的需求，例如婚前财产隔离、定向传承这些。
　　04小编总结
　　教育金是有孩子的家庭一定会面临的需求，100的刚性支出。有很多储备方式，但这笔钱一定是用时间换取收益，只有提前规划，方可从容面对。
　　用储蓄型的保险做教育金规划，可以实现本金和收益的安全和确定性、是一种强制储蓄、更是无论未来怎么变化这笔资金也一定会在、而且还不会被挪用的金融产品。
　　可以用作教育金规划的产品形态多样，目前可以兼顾孩子教育、婚嫁、创业和养老的增额产品算是比较受欢迎的，起投门槛不高，适合希望孩子有一个更美好的未来的工薪家庭。
　　最后，我们希望用龙应台写给儿子安德烈的一段话，来阐述教育金规划对于孩子的意义
　　我希望你将来会拥有选择的权利，选择有意义、有时间的工作，而不是被迫谋生。
　　这大抵也是父母心中对孩子最真实的希冀。
　　我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。
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